Ипотека со льготами

Лилия Чечельницина
Менеджер по ипотеке филиала «Петербургский» банка «ГЛОБЭКС».

Ипотека для молодых учёных, военнослужащих и молодых семей, оформляемая на льготных условиях

Ипотечное кредитование пользуется большим спросом среди россиян. Банк «ГЛОБЭКС» является одним из активных участников рынка кредитования и предлагает ряд программ не только на стандартных условиях, но и для определенных категорий заемщиков. О нюансах оформления ипотеки на льготных условиях мы поговорили с представителем банка – Лилией Чечельницкой, менеджером по ипотеке филиала «Петербургский» банка «ГЛОБЭКС».

Какие категории граждан могут получить ипотеку в Банке «ГЛОБЭКС» на более льготных условиях?

На сегодняшний день наш банк предлагает достаточно широкий перечень ипотечных программ. Одним из направлений ипотечного кредитования являются специальные программы по льготным условиям – например, такие как «Военная ипотека», «Молодые ученые», «Материнский капитал». Под перечень данных программ попадают следующие категории граждан: военнослужащие – участники накопительно-ипотечной системы (НИС), молодые ученые и граждане, имеющие право на получение материнского капитала.

В чем состоит основное отличие льготных программ от стандартных?

Основное отличие – это, конечно, поддержка государства, так как программы предполагают наличие субсидий. По программам «Молодые ученые» и «Материнский капитал» заемщики могут использовать субсидии в качестве первоначального взноса или для дальнейшего частично досрочного гашения ипотечного кредита. Военнослужащим условия кредитования позволяют приобрести жилье, практически не используя собственные средства: выплата первоначального взноса за жилье и погашение кредита в течение всего срока осуществляются за счет накопительных взносов участника НИС. Помимо государственной поддержки есть и другие преимущества – низкие процентные ставки, первоначальный взнос в размере 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Опишите, пожалуйста, преимущества ипотеки для молодых ученых перед обычными программами.

Одним из главных преимуществ данной программы является сумма кредита – она значительно превышает размер кредита, который мог бы получить молодой ученый на стандартных условиях. Кроме того, в случае рождения ребенка возможно снижение размера ежемесячного платежа на срок до 1,5 лет. Учет социальных выплат на этапе получения кредита. Так же к преимуществам, как уже было сказано ранее, относится и возможность для заемщика получить кредит с минимальным первоначальным взносом и при этом с низкой процентной ставкой. По программе «Молодые ученые» процентная ставка в зависимости от первоначального взноса равна 10%–10,5% .

Исходя из опыта предыдущих лет, много ли заемщиков воспользовались этой программой?

В нашем Банке программа «Молодые ученые» запустилась в прошлом году, поэтому делать какой-либо анализ за прошедшее время рано, но в целом можно резюмировать, что программа пользуется спросом и количество обращений молодых ученых в сравнении с прошлым годом значительно увеличилось.

Кто может принять участие в этой программе? Необходимо ли специальное образование или какой-либо стаж работы в научно-исследовательских институтах?

Заемщики по данной программе – это высококвалифицированные специалисты в возрасте до 35 лет (до 40 лет – для докторов наук). Это сотрудники государственных университетов, НИИ и НПП, компаний и предприятий, находящихся в ведении министерств, агентств, ведомств, государственных корпораций, а также предприятий оборонно-промышленного комплекса и предприятий, производящих высокотехнологической продукции. Также воспользоваться данной программой могут работники государственных медицинских учреждений, имеющие ученую степень, проходящие учебу в ординатуре или занимающиеся научной деятельностью.

Есть ли какие-то требования к размеру зарплаты заемщика, ведь бытует мнение, что в России молодые ученые получают немного?

Так как это программа предусматривает льготные условия и специальные возможности кредитования, то даже при небольшом доходе сумма кредита значительно больше той, на которую мог бы рассчитывать молодой ученый, воспользовавшийся стандартными программами. Требования по подтверждению дохода по этой программе стандартны: рассматриваются доходы за последние 6 месяцев по основному месту работы и/или от работы по совместительству, подтвержденные справками по форме 2-НДФЛ.

Как долго банк рассматривает кредитную заявку? Ускоряет ли процесс принятия решения заполнение предварительной заявки на сайте банка?

Для предварительной консультации у заемщика есть возможность оставить онлайн-заявку на сайте нашего банка. Предварительная заявка дает возможность получить необходимую консультацию наших специалистов по ипотечной программе, но для рассмотрения заявки на предмет одобрения ипотечного кредита необходимо подать полный пакет документов в банк. Сроки рассмотрения заявки – до пяти рабочих дней.

Можно ли подать документы на участие сразу в нескольких программах, например, «Ипотека молоды ученым», «Материнский капитал», «Загородное жилье», чтобы затем выбрать лучшие условия?

Подать документы на участие сразу в трех программах, конечно, возможно, но заемщику необходимо будет собрать 3 пакета документов, т.к. программы отличаются друг от друга как условиями, так и перечнем необходимых документов.

Если по итогам рассмотрения заявки будет принято решение о том, что заемщик не может воспользоваться специальными условиями по ипотеке, то будет ли ему предложен альтернативный вариант кредитования?

Как правило, уже при предварительной консультации сотрудники банка совместно с потенциальным заемщиком определяют, сможет ли он воспользоваться какой-либо интересующей его ипотечной программой или нет. В случае если заемщик по какой-либо причине не подходит под определенную льготную программу, мы, конечно же, предлагаем альтернативные варианты из линейки кредитов, предоставляемых нашим банком.

Расскажите, пожалуйста, на какие нюансы в ипотечном договоре заемщику необходимо обращать первостепенное внимание?

При ознакомлении с кредитным договором заемщик, прежде всего, должен уделить особое внимание условиям предоставления ипотечного кредита, его параметрам, ознакомиться с условиями погашения ежемесячного платежа, правилами частично досрочного и полного погашения кредита. Также стоит обратить внимание на обязательства сторон, ну и конечно же, проверить свои данные и данные по предмету залога.



← все интервью

Остались вопросы?

Задавайте в комментариях. Мы постараемся ответить