Связь-Банк наращивает объемы ипотечного кредитования

Алексей Бахаев
Директор развития розничного бизнеса Связь-Банка

Как сделать ипотеку доступнее

Связь-Банк предлагает привлекательные условия по ипотечным кредитам. Недавно был изменен возрастной ценз заемщиков. Ипотека стала доступнее для молодых людей. Каков минимальный возраст заемщика сегодня, насколько он изменился? Расскажите, каковы теперь аксимальные ограничения по возрасту для заемщиков?

Да, действительно, в конце 2013 года и в 2014 году мы внесли ряд изменений в наши программы ипотечного кредитования, что повлияло на увеличение спроса со стороны клиентов. В частности, мы снизили первоначальный взнос, который требуется для получения ипотечного кредита – с 20% до 10%. Также мы несколько расширили возрастные рамки клиентов. То есть минимальный возраст мы снизили до 21 года, а максимальный возраст увеличили до 65 лет. Ранее минимальный возраст, по достижению которого можно было взять ипотеку, составлял 23 года. Соответственно, такие кредиты могли оформить граждане России в возрасте от 23 лет, теперь оформить ипотеку в Связь-Банке стало проще активным молодым россиянам со стабильным средним доходом. Погасить такой кредит можно вплоть до исполнения заемщику 65 лет.
Тем самым, мы надеемся, что в этом году нам удастся сохранить и даже увеличить темп прироста ипотечного кредитования. Мы и в дальнейшем будем стараться всячески улучшить условия ипотечного кредитования.

Какой рост ипотечного портфеля вы ожидаете, сделав ипотеку доступнее, благодаря увеличению возрастных рамок?

За последние 2-3 года мы сделали колоссальный рывок по объему выданных ипотечных кредитов. Начав практически с нуля, мы за это время выдали более 35млрд рублей для приобретения россиянами недвижимости. Мы работаем в стране во всех регионах и крупных городах – от Владивостока до Калининграда, наиболее активно – в Москве, Петербурге, Екатеринбурге, Новосибирске, Казани.
Наша тарифная политика позволила нам сделать наши кредитные продукты наиболее доступными – прежде всего, благодаря низким процентным ставкам и продуктам с социальной направленностью, такими как программы «Военная ипотека» и «Материнский капитал».
На текущий момент портфель ипотечных кредитов Банка составляет 35 млрд рублей (классическая и военная ипотека), до конца года планируем увеличить его до 52 млрд рублей, в том числе, за счет расширения возрастных рамок и снижения планки минимального первоначального взноса. Что касается программы «Военная ипотека», мы планируем увеличить максимально возможную сумму кредита с 2,2 млн руб. до 2,4 млн руб. на первичном и вторичном рынках недвижимости.

В 2013 году Связь-Банк вошел в ТОП-10 банков с ипотечными кредитами. По каким параметрам оценивалась десятка сильнейших?

Вы знаете, Связь-Банк вошел в ТОП-10 по портфелю ипотечных кредитов, выданных в 2013 году, по данным исследовательской компании Frank Research Group. То есть, по данным аналитиков группы, портфель ипотечных кредитов, выданных российскими банками, за год вырос на 31,1% — до 3,02 трлн рублей. И на топ-10 банков пришлось 79,2% портфеля ипотеки в РФ. В частности, Связь-Банк в 2013 году выдал более 8,8 тысяч ипотечных кредитов на сумму свыше 17,9 млрд рублей.
Кроме того, недавно Связь-Банк в числе другие банков отметил первый вице-премьер Игорь Шувалов как одного из лидеров среди банков по выдачи ипотечных кредитов населению Российской Федерации. И нам очень приятно, что наши усилия в этом направлении помогли нарастить объемы ипотечной программы в целом по стране.

Какие улучшения в условиях ипотечных кредитов ввел Связь-Банк в прошлом году? Менялись ли сроки или размер первоначального взноса?

В 2013 году Связь-Банк снизил процентные ставки по ипотечным программам на покупку жилой недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынках. В первом квартале Банк приступил к выдаче военной ипотеки на покупку квартир в новостройках, во втором квартале – возобновил выдачу больших залоговых кредитов под залог жилой и коммерческой недвижимости.
Как я уже говорил, Связь-Банк понизил возрастную планку для заемщиков по ипотечным кредитам до 21 года на момент подачи заявки. Изменение коснулось программ для покупки недвижимости как на первичном рынке, так и на вторичном. Кроме того, нововведения распространяются на линейку программ «Большие залоговые кредиты» – по ним минимальный возраст заемщика также составляет 21 год на момент подачи заявки, а максимальный возраст для погашения кредита увеличился до 65 лет.

На какие процентные ставки могут рассчитывать заемщики, планируя приобретение жилья?

По данным правительства, средневзвешенная ставка кредитования в четвертом квартале составляла 12,6% годовых, что соотносится с уровнем 2012 года. По ряду программ в Связь-Банке цифры ощутимо ниже: во многих случаях социальные продукты позволяют взять кредит под залог жилья дешевле на пару процентов.
Так, по программе «Твоя ипотека» (вторичный рынок) — под ставку от 10,7% годовых в рублях, по программам «Новостройка» без дополнительного обеспечения — от 11,7%, «Новостройка» с дополнительным обеспечением (в залог имеющегося в собственности недвижимого имущества) — от 10,7%.
Ставка по кредиту «Военная ипотека» в Связь-Банке на период строительства составит от 11,3% годовых в рублях РФ, после завершения строительства – 10,5%.

Окончательная ставка по ипотеке определяется индивидуально. Какие параметры влияют на ее размер? Какова максимальная процентная ставка по ипотеке может быть предложена заемщику?

Итоговая процентная ставка зависит от ряда параметров, таких как размер первоначального взноса, срок кредитования, форма подтверждения дохода, кредитная история, наличие рекомендуемых видов страхования, наличие комиссии за оформление закладной, стадия готовности объекта. То есть чем большим требованиям соответствует клиент, тем ниже процентная ставка по кредиту.

Предлагает ли банк льготную ипотеку отдельным категориям граждан, например, военнослужащим, учителям, работникам бюджетной сферы и т.д.?

Для данных категорий граждан в Банке существует отдельное направление, которое мы активно развиваем. Связь-Банк уделяет особое внимание этой категории очень качественных, добросовестных заемщиков. Это люди с невысокими, но стабильными доходами. В основном — работники бюджетной сферы.
Для Связь-Банка работа с бюджетниками – безусловный социальный приоритет. Мы считаем очень важным дать тем, кто трудится на благо государства, возможность улучшить свое качество жизни, получив оптимальные финансовые продукты.
Поэтому для работников бюджетных организаций разработана целая линейка специальных программ. Условия по ним более выгодны, чем в среднем по рынку, процедуры оформления упрощены, максимально исключены все дополнительные комиссии и расходы. Будучи банком с государственным участием в капитале, наша организация принимает участие в реализации самых важных государственных социальных программ, таких как «материнский капитал» или «военная ипотека». То есть практически всех тех программ для населения, в которых задействованы банковские услуги.
По военной ипотеке по объемам выдач за 2013 год мы занимаем около 18% рынка (по данным Росвоенипотеки).
Вопрос обеспечения жилья военнослужащими по-прежнему актуален. Число военных, обратившихся за ипотечными кредитами в финансовые организации, стабильно растет. Только за первый год работы с Росвоенипотекой ежемесячные объемы кредитования в Связь-Банке достигли около 700 млн рублей и с того момента постоянно увеличиваются.
Как и в других социальных продуктах, здесь отсутствуют какие-либо комиссии, связанные с предоставлением кредита, что очень выгодно для наших клиентов.

Можно ли при оформлении ипотеки в Связь-банке использовать материнский капитал?

С 1 ноября 2012 года Связь-Банк начал принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса или его части по ипотеке. Для этого Банком была разработана программа под названием «Материнский капитал». Также средства материнского капитала можно было направить на погашение уже ранее полученных в Банке ипотечных кредитов.
Воспользоваться программой могут граждане, получившие средства федерального бюджета как государственную поддержку в виде сертификата на материнский (семейный) капитал, который дает возможность улучшить жилищные условия и приобрести недвижимое имущество на вторичном рынке жилья. Это может быть как квартира в многоквартирном жилом доме, так и жилой дом или таунхаус с земельным участком, на котором они расположены, в залог приобретаемого или имеющегося недвижимого имущества.

Можно ли взять кредит для покупки любого объекта на первичном рынке жилья? Или необходимо делать выбор из числа объектов, которые предлагают партнеры Связь-Банка?

Мы работаем с крупнейшими компаниями-застройщикам на рынке, поэтому выбор для покупки недвижимости большой – в Москве и Московское области – более 65 объектов, в регионах России – более 110, и ежедневно список пополняется.
Кроме того, если вы выбрали какой-то объект, который еще не аккредитован в Банке, то компания-застройщик может подать такую заявку на аккредитацию в Банк, и после проведения определенных процедур, объект будет включен в перечень аккредитованных Банком строительных объектов. Такие случаи были в нашей практике, когда Банк быстро проводил все проверки и включал компанию в перечень компаний-партнеров по новостройкам.

В чем плюсы оформления ипотечного кредита с залогом имеющегося жилья?

К примеру, если клиент желает приобрести объект на первичном рынке недвижимости, застройщик данного объекта и сам объект недвижимости по каким-либо причинам не аккредитован в Банке, то при оформлении ипотечного кредита с залогом имеющегося жилья аккредитация застройщика и объекта строительства не требуется. Также возможно использование любых видов договоров строительства. .

Опишите, пожалуйста, преимущества «Большого залогового кредита» по сравнению с аналогичными предложениями на рынке.

В сегменте залогового кредитования сегодня есть большой потенциал, поэтому в Связь-Банке было принято решение о развитии данного направления — спрос на такие кредиты достаточно высок. При этом кредит может быть использован, к примеру, на ремонт квартиры или на развитие собственного бизнеса, приобретение передаваемой в залог коммерческой недвижимости. Нашу программу, опять же, отличают низкие процентные ставки – от 12,7% годовых в рублях.

 



← все интервью

Остались вопросы?

Задавайте в комментариях. Мы постараемся ответить