Ипотека в БАНКЕ ИТБ

Мария Прокошина
Вице-президент БАНКА ИТБ

Срок рассмотрения заявки на ипотечный кредит у нас не более 2-х дней с момента получения полного пакета документов.

Жилищный комитет Санкт-Петербурга регулярно выступает организатором выставок для потенциальных покупателей жилья. Принимает ли Ваш банк участие в таких мероприятиях?

Да, безусловно. Мы считаем организованные Жилищным комитетом города мероприятия ведущими на рынке недвижимости Северо-Западного региона. В текущем году мы приняли активное участие в крупнейшей выставке Санкт-Петербурга «Жилищный проект», которая проходила в Ледовом дворце 8-9 февраля. Для нас очень близки и понятны принципы работы, а также реализуемые Жилищным комитетом города Санкт-Петербург идеи и программы.

С 2006 года банк является партнером государственного ипотечного агентства ОАО «АИЖК» и специализируется на долгосрочном ипотечном кредитовании различных слоев населения. Успешно выполняя задачи Агентства, суть которых состоит в реализации государственной политики по повышению доступности жилья для населения страны, наш банк, по сути, является агентом по осуществлению национального проекта «Доступное комфортное жилье – гражданам России».

Значимость этого проекта как для Санкт-Петербурга, так и для страны в целом, очень сложно переоценить. Жилищным комитетом города проводится огромная просветительская работа, в том числе, посредством организации и проведения таких выставок. Целый ряд ипотечных программ БАНКА ИТБ разработан для социально значимых групп населения – молодых учителей, молодых ученых, военнослужащих, семей, получивших право на получение Материнского (семейного) капитала, поэтому мы обязательно принимаем участие в таких выставках, т.к. они дают нам возможность выходить с информацией о реализуемых банком программах на самую широкую аудиторию.

С какими вопросами на консультации к сотрудникам БАНКА ИТБ чаще всего обращаются потенциальные заемщики?

Основной вопрос у клиентов на этапе первичной консультации это, как правило: «На какую сумму кредита я могу рассчитывать с учетом моего текущего дохода?» В рамках программ льготного кредитования клиентов интересует также следующее: хватит ли дохода для платежей по кредиту; возможно ли наделить детей собственностью; можно ли привлечь в качестве созаемщиков супругу или родственников; на каком рынке недвижимости – первичном или вторичном – можно купить квартиру; каким будет ежемесячный платеж по кредиту?

Подробную консультацию по любой программе банка можно получить как у сотрудника банка, посетив один из наших офисов в Санкт–Петербурге, так и в нашем контакт-центре, позвонив на единый бесплатный номер. Сотрудники банка оперативно подберут программу с учетом индивидуальных особенностей клиента, рассчитают ежемесячный платеж, процентную ставку и возможные расходы по сделке. При обращении в офис наш кредитный менеджер также проведет анализ кредитной истории клиента и сформирует требуемый для получения кредита по выбранной клиентом программе список документов.

Какова стратегия развития БАНКА ИТБ на 2014 год? Каких показателей Вы планируете достигнуть к концу года?

БАНК ИТБ имеет развитую региональную сеть в 6 Федеральных округах Российской Федерации: Москва (головный офис), Санкт-Петербург, Великий Новгород, Липецк, Рязань, Тула, Ростов-на-Дону, Краснодар, Ставрополь, Самара, Тольятти, Саратов, Чебоксары, Пенза, Ульяновск, Екатеринбург, Челябинск, Новосибирск, Красноярск, Абакан, Чита, Иркутск. Недавние события в Крыму не оставили нас равнодушными и мы приняли решение открыть офис Банка в Севастополе для оказания финансовых услуг и услуг ипотечного кредитования населению Крыма.

Команда нашего Банка очень многого добилась за последние 5 лет; мы расширили свою ипотечную линейку до 17 ипотечных программ, выстроили отношения со многими успешными игроками рынка недвижимости, запустили платежный интернет-сервис “ЗАПЛАТИ-ОНЛАЙН”. Наш банк стабильно входит в 30-ку банков — лидеров по объему выданных ипотечных кредитов. Такие показатели были бы невозможны без принятия правильных управленческих и инвестиционных решений, которые позволили нам довести процесс выдачи ипотечного кредита до формата конвейера. Срок рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита у нас не занимает более 2-х дней с момента получения полного пакета документов. Наши бизнес-процессы позволяют клиентам банка, будучи в Новосибирске или Чите, например, купить жилую недвижимость в Краснодаре или в Санкт-Петербурге, т.е. в любом городе присутствия банка.

В 2014 году мы нацелены укреплять имеющиеся связи с действующими партнерами, а их у банка порядка 1000, за счет перехода на новые форматы взаимодействия, в том числе удаленного рассмотрения заявок клиентов на ипотечный кредит. Мы уже практикуем данный формат, а в этом году планируем поставить его на «широкие рельсы». Команда БАНКА ИТБ продолжает работать над увеличением доли обращений новых клиентов за счет рекомендаций от наших постоянных клиентов, поэтому повышение уровня сервиса и качества обслуживания в офисах банка остается одной из основных задач нашей команды.

Много ли среди Ваших клиентов должников по ипотеке?

Ипотечные заемщики являются одними из самых дисциплинированных заемщиков. Случаи дефолта являются единичными. Также, благодаря тому, что банк сотрудничает с ОАО «АИЖК», у нас есть возможность по ряду ипотечных программ предлагать нашим клиентам, оказавшимся в трудном финансовом положении, программу реструктуризации задолженности. Мы даем возможность клиентам временно снизить сумму ежемесячного платежа по ипотечному кредиту. Программа состоит из двух этапов: первый этап заключается в предоставлении клиенту отсрочки платежа сроком на 6 мес. На период отсрочки устанавливается платеж, посильный для клиента. 2-й этап реструктуризации заключается в предоставлении рассрочки погашения остатка накопленной задолженности. За 2013 год реструктуризацией воспользовались 9 заемщиков с общим остатком ссудной задолженности в размере свыше 9 514 тыс. руб.

Насколько строго Ваш банк относится к разовому пропуску ежемесячного платежа?

При возникновении просрочки, банк проводит активную работу по выявлению причин просрочки и рассматривает индивидуально каждый такой случай.

В каких выставках участвует /участвовал БАНК ИТБ в СПб? Налаживаете ли Вы связи с прочими участниками рынка недвижимости Санкт-Петербурга?

Осенью 2013 года Филиал Санкт-Петербургский БАНКА ИТБ принимал участие в XXVII выставке «Ярмарка недвижимости», проводившейся в комплексе «Ленэкспо». В текущем году банк принял активное участие в крупнейшей выставке Санкт-Петербурга — «Жилищный проект», которая проходила в Ледовом дворце в феврале 2014 года. Специалисты банка, совместно с сотрудниками компаний-партнеров, принимали участие в семинарах и круглых столах на уже традиционной выставке «Ярмарка Недвижимости», которая прошла в конце марта — начале апреля 2014 года в выставочном комплексе «Ленэкспо».

Учитывая многогранность и интеллектуальную емкость ипотечной сделки, банк заинтересован в плодотворном сотрудничестве со всеми участниками рынка недвижимости: риэлтерскими агентствами, брокерами, страховыми и оценочными компаниями, застройщиками и их подрядчиками, с государственными и муниципальными органами. Как правило, именно банк выступает инициатором данного сотрудничества, а участие в таких мероприятиях, как профильные выставки, — это отличная возможность познакомиться и провести переговоры со многими участниками рынка сразу.

Можно ли приобрести в ипотеку комнату в коммунальной квартире или долю в общей квартире, воспользовавшись ипотечным кредитом БАНКА ИТБ?

Да, такая возможность в нашем банке есть. Мы понимаем, что для рынка Санкт-Петербурга приобретение комнат в коммунальных квартирах — это актуальный вопрос, поэтому мы разработали программу «Комнатная ипотека». Программа позволяет приобрести комнату в коммунальной квартире или долю в праве общей долевой собственности на квартиру. Кредит можно оформить на срок от 5 до 25 лет, с процентной ставкой от 11,5% годовых, при минимальном первоначальном взносе от 10%. Кроме того, «Комнатная ипотека» совместима с другой программой БАНКА ИТБ «Материнский капитал Премиум», и в этом случае первоначальный взнос по кредиту составит всего 5% с учетом сертификата на МСК.

Какие категории граждан могут рассчитывать на льготные условия кредитования?

В БАНКЕ ИТБ специально разработаны программы для военных, молодых учителей и ученых, а также для семей с двумя и более детьми. Программа «Военная ипотека» дает возможность военнослужащему приобрести жилье практически без привлечения собственных средств. Для участия в программе необходимо получить свидетельство участника накопительно-ипотечной системы. Выплата первоначального взноса и погашение кредита происходит за счет поступлений на именной накопительный счет участника НИС. При этом военнослужащий может использовать собственные сбережения для увеличения размера первоначального взноса, что позволяет приобрести жилье большей стоимости.

«Ипотечный кредит для молодых ученых» — это возможность для молодых специалистов, занятых в науке, получить ипотечный кредит с низкой процентной ставкой. В рамках данной программы учитывается рост доходов молодого специалиста в будущем, что дает возможность молодому ученому получить большую сумму кредита уже сейчас. В рамках данной программы мы также предоставляем возможность нашим клиентам учесть имеющиеся у них социальные льготы и выплаты (средства Федеральной Целевой Программы «Жилище», региональные субсидии; средства материнского (семейного) капитала). Данная программа дает также возможность, в случае рождения ребенка в период действия ипотечного кредита, снизить размера ежемесячного платежа на срок до 1,5 лет.

«Ипотечный кредит для молодых учителей» — еще одна льготная программа ипотечного кредитования в БАНКЕ ИТБ. Предназначена она для молодых специалистов, занятых в сфере образования. Данная программа предоставляет возможность оформить кредит с пониженной ставкой и невысоким первоначальным взносом.

Программу «Материнский капитал Новоселье» банк успешно реализует с 2009 года. Предлагая нашим клиентам, имеющим Материнский (семейный) капитал, льготные условия ипотечного кредитования, мы смогли помочь уже более 2 500 семьям улучшить свои жилищные условия. Сертификат Материнского (семейного) капитала можно использовать в качестве первоначального взноса, а также его части, тем самым увеличивая его размер, а значит и общую сумму кредита.

Расскажите, пожалуйста, подробнее о программе «Военная ипотека». Кто может ей воспользоваться? Каковы основные условия кредитования?

«Военная ипотека» — программа ипотечного кредитования военнослужащих участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС). Кредит предоставляется в рублях на приобретение жилого помещения на вторичном рынке. Минимальный возраст заемщика по данной программе 25 лет. Будучи участником НИС, военнослужащий имеет право приобрести жилье за счет средств ипотечного кредита уже через три года после того, как он стал участником НИС. В рамках условий программы, единственным заемщиком и залогодателем приобретаемого жилого помещения выступает участник НИС, т.е. данная программа не предполагает созаемщиков. Срок кредитования от 3 лет по месяц наступления 45-летнего возраста заемщика. Минимальная сумма кредита — 300 000 рублей Максимальная сумма кредита 2 300 000 рублей.

Ежемесячно государство перечисляет участнику НИС определенную сумму денежных средств – эта сумма одинакова для всех военнослужащих и она ежегодно индексируется. В 2014 году она составляет 233 400 рублей за год, то есть 19 450 руб. в месяц. Погашение кредита происходит за счет этих поступлений. Для подачи заявки на получение кредита по программе «Военная ипотека» в нашем банке требуется только паспорт гражданина РФ и Свидетельство НИС. Все заявки по данной программе получают одобрение в нашем банке.

Можно ли использовать сертификат на Материнский капитал в качестве первоначального взноса за ипотеку или объединять его с какими-либо льготными программами кредитования?

Да, наша линейка ипотечных программ позволяет это сделать. Сертификат на МСК может использоваться как в качестве первоначального взноса, так и в качестве частично-досрочного погашения по действующему в нашем банке ипотечному кредиту. По льготным программам «Ипотечный кредит для молодых ученых» и «Ипотечный кредит для молодых учителей» также возможно использовать сертификат МСК, а условия наших программ «Новоселье Премиум», «Новоселье Эксклюзивный», «Свой дом» и «Комнатная ипотека» позволяют получить кредит с 5%-ным первоначальным взносом собственных средств за счет использования сертификата МСК в качестве первоначального взноса.
В каких мероприятиях БАНК ИТБ примет участие в ближайшее время?

В октябре этого года мы будем принимать участие в Выставке по городской, загородной и зарубежной недвижимости, организуемой Жилищным Фондом, а в период с 21-23 ноября 2014-го запланировано участие в XXVIII ежегодной выставке «Ярмарка недвижимости». Для нас сейчас очень важно привлечь внимание участников рынка недвижимости к нашему бренду, т.к. на Санкт-Петербургском рынке мы новички, хотя в этом году БАНК ИТБ празднует свой 20-летний юбилей. Признаюсь честно, что мы долго не решались выходить на Питерский рынок, но что-то мне подсказывает, что у нас все получится, не зря этот город в моем сердце занимает особое место.

 



← все интервью

Остались вопросы?

Задавайте в комментариях. Мы постараемся ответить