Кредитование в МФО «Мани Мен»

Александр Александрович Дунаев
Управляющий директор МФО "Мани Мен"

О возможностях оформления мини-кредита, а также о ситуации на рынке кредитных услуг

Необходимость брать деньги в долг до зарплаты возникает у многих людей. И обращение в микрофинансовую организацию гарантирует быстрое получение микрозайма на короткий срок. По подробней мы узнали о возможности оформления кредита онлайн в первой микрофинансовой организации России, работающей полностью онлайн.

Считаете ли вы, что спрос на услуги микрофинансовых организаций увеличивается?

С момента нашего основания в 2012 году мы видим стабильно увеличивающийся спрос на наши услуги — займы до зарплаты, оформленные через онлайн. Мы видим ряд ключевых драйверов этого роста. В первую очередь это связано с растущим количеством пользователей интернета — на конец 2013 года 57% населения использует интернет, делающее Россию самым крупным рынком Европы. Потребители стали привыкать к мысли о том, что деньги в долг теперь можно взять онлайн. Во-вторых, увеличивается качество финансовой инфраструктуры, что создает возможность выдачи растущему количеству клиентов. К примеру, если 5 лет назад кредитная история была только у половины населения, то сейчас она есть у 76% заемщиков. Также, мы видим ряд макроэкономических драйверов, связанных с замедлением экономического роста. При низком уровне сбережений и систематично задерживающихся зарплатах, особенно в регионах России, наша услуга становится крайне востребованной.

Процентные ставки по экспресс-микрозаймам достаточно высоки. В чем состоят преимущества получения денег в вашей организации по сравнению с более выгодными банковскими кредитами?

Онлайн микрозайм не является конкурентом банковских кредитов. Для наших клиентов – это, в первую очередь, вынужденная мера, на которую они идут, когда у них нет времени или возможности дойти в банк.

Ключевое преимущество нашей услуги — это возможность взять в долг без прихода в отделение компании. Много клиентских историй связано с тем, что деньги срочно оказываются нужны во время командировок или декрета, когда нельзя выйти из дома.

Также, нужно учитывать лояльность нашей кредитной политики. Так как банки налагают высокие штрафы за просрочку, зачастую пользователям дешевле взять микрозайм на несколько дней, особенно, если это связано с задержкой заработной платы, чтобы заплатить проценты банку, и уже потом с зарплаты вернуть долг нам.

Клиенты также понимают, что пользуясь кредитными картами, можно быстро привыкнуть жить не по зарплате. Поэтому, если возникла срочная необходимость, зачастую лучше один раз взять микрозайм у нас, чем брать большие суммы на длительные сроки в банках, а потом пытаться вернуть.

Кто может обратиться за получением микрозайма в вашу компанию?

В Moneyman.ru может обратиться любой гражданин Российской Федерации, достигший восемнадцатилетнего возраста. Мы неограничены географически, и к текущему моменту выдали займы более, чем в 800 городах нашей родины.

Получить заем могут клиенты, в том числе имеющие плохую кредитную историю, но при этом исправно платящие по своим нынешним обязательствам. Мы понимаем, что исторически заемщики могли не понимать важность аккуратного и своевременного возвращения задолженности по кредитам. В итоге образовывалась задолженность, особенно учитывая быстрое привыкание к банковским карточным овердрафтам, которая становится камнем предкновения для дальнейших банковских кредитов. Мы это понимаем, и готовы помочь заемщкам восстановить кредитную историю, чтобы в дальнейшем они могли вернуться к классическим банковским продуктам.

Каким образом вы осуществляете проверку заемщика и оценку его кредитоспособности?

Наша компания работает со всеми крупнейшими бюро кредитной истории России, что позволяет нам оценить текущий размер задолженности и платежную дисциплину. Так как мы работаем через интернет, то мы находим широкий спектр информации о клиенте в режиме реального времени. Основываясь на собранных и статистических данных, мы высчитываем коэффициент долговой нагрузки, из которого мы определяем, сможет ли заемщик выплатить нам долг. Мы не занимаемся тем, что называется в Европе «хищническим кредитованием», когда выдача осуществляется, не взирая на возможность клиента вернуть долг.

На какой размер займа может претендовать человек, впервые обратившийся в вашу компанию? Увеличивается ли эта сумма в дальнейшем?

Клиенты, впервые обратившиеся к нам в компанию, могут оформить заем от 1500 до 8000 рублей. Если клиент добросовестно погашает первый микрозайм, то максимальная сумма при оформлении последующих займов будет достигать 15 000 рублей. Для постоянных клиентов мы можем увеличивать сумму и дальше, но это требует установления личного физического контакта в сооветствие с законодательством.

Каков минимальный и максимальный срок предоставления займа?

Срок, на который заемщик оформляет заем, может варьироваться от 5 до 31 дня. Также пользователи сервиса могут получить врменную отсрочку на несколько дней или недель, если возникли сложности с выплатами.

Что будет, если заемщик не успеет в срок погасить кредитные обязательства?

У каждого клиента есть персональный кредитный менеджер, который свяжется с клиентом в первый же день просрочки. Мы всегда пытаемся вникнуть в обстоятельства клиентов, и если возникла проблема с выплатой, то заемщику будет предложена возможность заморозить сумму долга, чтобы не набегали проценты. В дальнейшем должникам предлагается воможность реструктуризировать долг, если в жизни случился форс-мажор: увольнение с работы, болезнь и так далее.

Задолженность недобросовестных должников мы передаем в коллекторские агентства. Мы работаем со всеми самыми крупными агентствами страны. Если в течение длительного периода взыскать долг не удалось, то мы обращаемся в суд по месту жительства должника и возвращаем долг уже в судебном порядке.

Каким образом можно получить микрозайм, не выходя из дома? Куда будут зачислены денежные средства?

На сегодняшний момент у нас предусмотрено несколько способов получения денежных средств. После получения положительного ответа по заявке, мы мгновенно отправляем деньги на указанный банковский счет или банковскую карту. Для активных пользователей интернета, которые предпочитают покупать товары и оплачивать услуги через интернет, компания предоставляет возможность получения денег на идентифицированный электронный кошелек в системе Яндекс.Деньги.

Если оформление займа происходит дистанционно, каким образом происходит подписание договора? Высылается ли он клиенту в бумажном виде?

Клиенту не нужно подписывать никаких документов. Договор подписывается простой электронной подписью, с помощью введения специального уникального кода, направляемого на мобильный телефон.

Если заемщику необходимо получить наличные деньги, как он может это сделать?

Клиенты могут воспользоваться способом получения денежных средств через платежную систему CONTACT. Это чуть более 17,000 точек по всей России — почти каждое банковское отделение сотрудничает с этой платежной системой. После оформления займа и получения положительного ответа, деньги можно идти получать уже через 15 минут.

Погашение займа можно произвести так же, не покидая собственное жилье?

Безусловно, мы же онлайн компания. Займ можно как получить, так и погасить, не выходя из дома. Это можно сделать через интернет банк, сделав банковскую платежку; можно воспользоваться пластиковой картой на сайте, электронным кошельком Элекснет или Qiwi; а также, со счета мобильного МТС.

В чем заключается бонусная программа, которую вы проводите для своих клиентов?

Наша компания разработала уникальную бонусную систему, которая напоминает бонусные системы авиакомпаний. Получить баллы клиенты могут, погасив заем во время или оставив комментарий в социальных сетях и форумах. Также баллы могут быть начислены, если клиент предложит оформить займ другу. Потратить баллы можно для увеличения доступной суммы займа, погашения части процентов или перманентного снижения процентной ставки. Интересный элемент программы в том, что клиент может самостоятельно по своему собственному усмотрению распоряжаться заработанными баллами. В дальнейшем, мы планируем расширить линейку бонусов, доступных через нашу программу



← все интервью

Остались вопросы?

Задавайте в комментариях. Мы постараемся ответить