Массовый отзыв лицензий банков

Ирина Воробьёва,
Управляющим филиала «Петербургский» банка «ГЛОБЭКС»

Какими проблемами это оборачивается для клиентов и как определить надёжность банка?

Воробьёва Ирина Викторовна

В текущем году многие банки были лишены своих лицензий, как следствие, тысячи человек столкнулись с различными сложностями: от временной потери доступа к своим средствам, в ожидании компенсации от Агентства страхования вкладов, до их потери. В каких случаях АСФ гарантирует вернуть потерянные средства и как выбрать банк с наименьшим риском отзыва лицензии, мы поговорили с Ириной Воробьёвой, управляющим филиала «Петербургский» банка «ГЛОБЭКС» (Группа Внешэкономбанка).

Добрый день, Ирина Викторовна. Расскажите, пожалуйста, сколько банков в этом году были лишены своих лицензий и с какими сложностями столкнулись клиенты этих банков.

С начала 2014 года по настоящий момент были отозваны лицензии, приблизительно, у ста банков, большинство из них были лишены лицензии из-за нарушения закона «О противодействии отмывания доходов, полученных приступным путем, и финансированию терроризма» и из-за нарушения банковского законодательства, некоторые банки были признаны банкротами на основании решений арбитражных судов. Для осуществления обслуживания клиентов банков лишенных лицензии, решением правления АСВ назначается банк – агент.

Агентство страхования вкладов (АСФ), гарантирует возврат депозитных средств физических лиц в размере до 700 тысяч рублей. Скажите, предусмотрены ли гарантии возврата средств находящихся на депозитных счетах? И застрахованы ли каким-то образом вклады и средства на счетах юридических лиц?

В конце прошлого года вступили в силу поправки к закону «О страховании вкладов», которые удвоили сумму компенсации. Теперь сумма страхового возмещения по вкладам составляет 1,4 млн. рублей. К сожалению, юридические лица, при лишении лицензии банка, находятся в более сложном положении, нежели физические лица, так как они не являются участниками программы обязательного страхования вкладов. Для возврата своих средств юридическим лицам необходимо подать заявление во временную администрацию, для включения их в реестр кредиторов. После – они могут ожидать возврата своих средств в судебном порядке, за счет имущества банка.

А какие трудности испытали клиенты, оформившие кредитный договор с банком, у которого была отозвана лицензия?

В период ликвидации банка с заемщиками работает временная администрация, все документы, содержащие необходимую информацию для оплаты кредита, находятся на официальном сайте ЦБ. После ликвидации кредит заемщика продается другой кредитной организации, о чем заемщика извещают в письменном виде, предоставляя новые реквизиты для оплаты кредита. Кредитный договор при этом не меняется.
Чтобы избежать просрочек в новой кредитной организации, клиенту необходимо уточнить способы оплаты, срок поступления средств на счет и другие детали, касающиеся погашения кредита.

Каким образом можно провести экспресс-оценку надёжности банка? Можно ли это понять из показателей рейтинговых агентств?

Обращение к рейтинговым агентствам будет полезно для потенциального клиента при необходимости оценить надежность деятельности финансового учреждения.
Наиболее распространёнными считаются следующие виды рейтингов:
— Кредитный рейтинг банка (говорит о финансовой устойчивости учреждения – чем выше показатель, тем ниже вероятность банкротства).
— Рейтинг банков по активам (общая стоимость имущества банка, его капитал, средства вкладчиков, сумма всех обязательств перед банком, ценные бумаги и т.д.).
— Рейтинг банков по депозитам физических лиц (сумма всех вкладов, полученных банком от клиентов).
— Рейтинг банков по кредитам физическим лицам (сумма всех кредитов, которые банк выдал гражданам).
Помимо обращения к показателям рейтинговых агентств, можно посоветовать клиенту, так же обращать внимание на историю банка, условия обслуживания, отзывы клиентов и другую информацию помогающую создать более полную картину о данном финансовом учреждении.

И давайте немного поговорим о более сложных инструментах оценки. Может ли потенциальный клиент банка оценить наличие этих проблем?

Потенциальному клиенту банка рекомендуется обращать внимание на следующее: в первую очередь следует выяснить, является ли банк участником программы обязательного страхования вкладов, данную информацию можно найти на официальном сайте АСВ. Далее потенциальному клиенту стоит ознакомиться с информацией о банке, его отчетностью, отзывами клиентов и т.д., данную информацию можно найти на официальном сайте ЦБ.

Благодарим Вас за это интервью. Хорошего дня!



← все интервью

Остались вопросы?

Задавайте в комментариях. Мы постараемся ответить