Предоставление банковской гарантии от Банка расчётов и сбережений

Сергей Шамин
Заместитель Председателя Правления Банка Расчетов и Сбережений

На каких условиях, Банк Расчётов и Сбережений, предлагает бизнесу банковскую гарантию

Юридические лица, которые выполняют заказы, оплачиваемые из госбюджета, должны соответствовать определенному списку требований. В частности, в каждом конкретном случае исполнителю необходимо иметь обеспечение до 30% от стоимости контракта. Чтобы не выводить крупную сумму из оборота, многие организации прибегают к банковской гарантии. О подробностях предоставления банковской гарантии в Банке Расчетов и Сбережений нам рассказал Сергей Шамин, Заместитель Председателя Правления Банка Расчетов и Сбережений.

Что собой представляет безотзывная банковская гарантия?

Безотзывная банковская гарантия представляет собой обязательство финансовой организации гарантировать оплату долга должником (принципалом) кредитору (бенефициару). Если должник не исполняет взятые на себя обязательства в определенный срок, то ответственность по выплате задолженности переходит к банку. Безотзывность подразумевает то, что банк, который выдал гарантию, ни при каких обстоятельствах не может отозвать ее (то есть отказаться от принятых на себя обязательств) до тех пор, пока не истечет срок ее действия.
Преимущества использования гарантий очевидны: клиенту нет необходимости предлагать залог или отвлекать средства из оборота, банк-гарант получает комиссию от суммы сделки, а бенефициар уверен в том, что заемщик или Банк выполнит все взятые на себя обязательства.

Кто может обратиться за банковской гарантией по госконтракту в Ваш банк? Доступна ли эта услуга организациям,которые еще не являются клиентами Банка Расчетов и Сбережений? Предоставляете ли вы гарантии компаниям малого и среднего бизнеса (МСБ)?

Требования достаточно простые, перечислю основные: во-первых, компания должна осуществлять активную финансово-хозяйственную деятельность в течение последнего года, и должна уже иметь подобный опыт исполнения хотя бы одного госконтракта за последние два года. Во-вторых, она не должна числиться в реестре недобросовестных поставщиков, участвовать в судебных процессах или уголовных делах, которые могут оказать существенное негативное влияние на исполнение им своих обязательств по заключенному госконтракту. Кроме того, недопустимо, чтобы цена госконтракта по инициативе участника электронных торгов опустилась более чем на 20% от его первоначальной цены.
На решение вопроса о выдаче гарантии не влияет, была ли компания до этого нашим клиентом или нет. Да, мы активно работаем с сектором МСБ.

Существуют ли какие-либо ограничения для участников электронных торгов?

Эти ограничения обусловлены условиями площадок, на которых проходят торги.

Какие документы должна предоставить организация для подачи заявки на оформления банковской гарантии?

Вся процедура у нас разбита на 2 этапа. На первом этапе клиенту необходимо предоставить в электронном виде заявку, свою анкету и анкету поручителя — юридического или физического лица, а также бухгалтерскую отчетность (баланс и отчет о прибылях и убытках) — годовую и за последние два квартала. После того, как заявка будет принципиально одобрена (то есть принято условно-положительное решение, а на это у нас уходит 1 день), мы сообщаем об этом решении клиенту и просим его предоставить дополнительный пакет документов, в основном состоящий из уставных и т.п. документов, которые нужны банку для формирования кредитного досье и организации процесса выдачи банковской гарантии. Второй этап занимает еще 1 день. В итоге, весь процесс выдачи гарантии занимает в нашем банке 2 дня, то есть клиент получит банковскую гарантию на следующий день после обращения к нам.

Сегодня мы завершаем внедрение технологии, позволяющей клиентам передавать документы по электронным каналам связи с применением электронно-цифровой подписи (ЭЦП). Эта технология позволит сократить процесс рассмотрения и выдачи гарантии, сделать его более удобным. Клиенту не надо будет приезжать в банк, предоставлять документы на бумажных носителях — банку будет достаточно получить их в электронном виде. И далее банк самостоятельно размещает информацию о предоставленной гарантии в государственном Реестре выданных банковских гарантий.

Кто может выступать в качестве поручителя-физического лица?

В качестве поручителя обычно выступают собственники бизнеса. Стоимость личных активов поручителя должна быть сопоставима с суммой выдаваемой гарантии.

Влияет ли на размер банковской гарантии структура оборотного капитала предприятия?

На основании предоставляемой отчетности банк оценивает общее финансовое состояние клиента, и исходя из своей оценки устанавливает максимально возможную сумму гарантии.

Предоставляете ли Вы какие-либо льготные условия оформления банковской гарантии клиентам Вашего Банка,которые ведут активную деятельность и не первый раз обращаются за кредитованием или гарантией?

Конечно, если кредитное досье уже сформировано, кредитная история клиента положительная (не было серьезных просрочек), то банк может предоставить гарантию в день обращения.

 



← все интервью

Остались вопросы?

Задавайте в комментариях. Мы постараемся ответить