Прогноз развития ипотечного рынка на 2014 год и условия оформления ипотеки под 11,5% от Райффазенбанка

Константин Мурашкин
Начальник отдела продаж ипотечных кредитов Северо-Западного регионального центра Райффайзенбанка

Рынок ипотечного кредитования в 2014 году

Рынок ипотеки в последние несколько лет развивается очень стремительно. Что, на ваш взгляд, ожидает его в 2014 году?

Мы видим увеличение спроса на ипотеку в России. Так как обеспеченность жильем пока недостаточная, рынок имеет большой потенциал. В 2014 году мы ожидаем более скромного, но все-таки роста в пределах 20-25% против 30% в 2013 году. Основным драйвером роста будет первичный рынок со смещением в сторону границы города и области. Дополнительное давление на население оказывает ослабление рубля и требует оперативного принятия решений по выбору квартиры и оформлению ипотеки. Именно этот фактор будет стимулировать спрос в I-II кв. 2014 г.

Есть ли положительные стороны в снижении стоимости рубля для рынка ипотечного кредитования?

В этой ситуации могут выиграть те, кто имеет крупные валютные сбережения. Продав сегодня валюту по более выгодному курсу можно получить бОльшую сумму в рублях и вложить их, например, в приобретение недвижимости. Сегодня ставки не показывают какой-либо заметной динамики, спрос на жилье в эконом классе активно растет.

В выдачах ипотеки в текущем году в СПб, на что будете делать упор?

Мы сфокусированы на активном развитии партнерских отношений с крупнейшими застройщиками города и агентствами недвижимости, но при этом для нас серьезное значение имеет качество поддержки партнерских отношений и обслуживания клиентов. Кроме того, мы внимательно изучаем новые для нас сегменты рынка недвижимости: апартаменты в ипотеку, схемы финансирования строительства через жилищно-строительные кооперативы и схемы продаж оставшихся квартир на этапе уже построенного дома. По апартаментам пока основной проблемой с запуском собственной ипотечной программы видим невозможность прогнозировать будущую ликвидность этих объектов недвижимости, а также отсутствие добровольной либо судебной практики реализации апартаментов в случае дефолта по ипотечному кредиту.

Как изменилось соотношение ипотечных сделок на первичном и вторичном рынке?

Доля ипотечных сделок на первичном рынке постоянно растет и по итогам 2013 года составляет в среднем по рынку 40-60%. По итогам 2013 года в Райффайзенбанка доля ипотечных сделок на первичном рынке выросла за год с 15% до 43%. В этом году мы также будем активны в данном сегменте.

Сколько объектов аккредитовано вашим банком под ипотеку?

Мы заинтересованы в развитии и укреплении отношений с застройщиками, как за счет увеличения количества партнеров, так и за счет числа аккредитованных объектов недвижимости. Мы начали сотрудничество со строительными компаниями еще в 2005 году, а сегодня нашими партнерами являются около 20 ведущих застройщиков и групп компаний Петербурга и Ленинградской области. Аккредитовано более 50 жилых объектов недвижимости и не собираемся на этом останавливаться. После установления партнерских взаимоотношения с компанией и отладки бизнес-процессов предоставляем нашим стратегическим партнерам ряд преференций. Это может быть скидка от размера процентной ставки, либо аккредитация объекта даже на этапе котлована, проведение совместных маркетинговых проектов и пр.

Какая категория заемщиков чаще всего обращается к вам за помощью в
приобретении жилья?

Портрет типичного клиента ипотечного центра Райффайзенбанка со временем не меняется. Это, как правило, мужчина (65%) в возрасте 30-45 лет с высшим образованием, наемный служащий (46%) или менеджер среднего звена (31%). На протяжении нескольких лет он имеет стабильный заработок и работает в крупной или средней российской или международной компании. Заемщик приобретает 1-2 комнатную квартиру с целью совместного проживания с семьей (52%).
Минимальная ставка по ипотечным кредитам начинается от 11,5% годовых.
Могут ли рассчитывать на нее новые клиенты банка?
Да, в случае, если клиент берет кредит для приобретение квартиры на вторичном рынке на срок 7 лет, а размер его первоначального взноса больше 30%. На первичном рынке рекомендую внимательно присмотреться к объектам следующих наших партнеров – компании «ЛСР. Недвижимость – Северо-Запад», «Sets Group», «Патриот-Нева» и концерна «NCC». В рамках специальной маркетинговой акции действует единая ставка в размере 11,5% на период строительства дома и после оформления права собственности на квартиру.

Какие льготные условия по ипотеке вы предлагаете тем, кто уже является клиентами Райффайзенбанка?

Для огромного числа наших зарплатных клиентов ставка по любой ипотечной программе ниже стандартной на 0,25%, в случае если клиент подтверждает свой доход по форме 2 НДФЛ.

Выбирая программу «Квартира в новостройке», заемщику требуется выбирать только из числа объектов партнеров банка?

Мы готовы в индивидуальном порядке рассмотреть заявление клиента на приобретение кварты у неакредитованного банком застройщика, но при этом мы обязательно должны видеть будущий потенциал от партнерства с данным застройщиком. В этом случае мы берем на себя функцию проведения переговоров с компанией и сбор документов. Но клиент должен быть готов, что этот процесс растянется на 1-2 мес. На мой взгляд, выбрать подходящий вариант из более чем 50 аккредитованных объектов и упростить себе жизнь легче.

Какие требования предъявляет банк к квартирам на вторичном рынке?

У квартиры должна быть отдельная кухня и санузел, должны быть системы отопления и водоснабжения. Она должна соответствовать санитарно-техническим нормам. Объект недвижимости, в котором расположена квартира, должен находиться в многоквартирном доме, этажностью не менее 4 этажей. Здание не должно находиться в аварийном состоянии и не должно быть в списке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением.

Как вы определяете стоимость имущества, которое выступает в качестве залога?

Райффайзенбанк принимает отчеты об оценке рыночной стоимости квартиры от независимых компаний, которые прошли предварительный отбор банком. Кредит в зависимости от программы может быть выдан в размере 60-90% от рыночной стоимости квартиры.

На каких условиях вы предоставляете услугу «Рефинансирование ипотечного
кредита»?

В случае наличия у клиента положительной кредитной истории, Райффайзенбанк готов рефинансировать кредит, полученный в сторонних кредитных организациях. Услуга выгодна тем, кто брал кредит несколько лет назад по более высокой ставке. Размер ставки зависит от размера первоначального взноса и способа подтверждения дохода. До регистрации ипотеки в пользу банка ставка варьируется в пределах 12,5-15,25% годовых для кредитов в рублях, после – снижается до уровня 11,5-13,0%.

Каким образом можно использовать материнский капитал для получения ипотеки?

Райффайзенбанк предоставляет своим клиентам возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, а также принимает капитал для досрочного погашения кредитной задолженности.

При оформлении ипотеки супруг заемщика выступает в качестве созаемщика?

В случае, если между супругами не заключен брачный договор, второй супруг будет являться автоматически созаемщиком по кредитному договору вне зависимости от того, учитывались его/ее доходы для определения суммы кредита. В таком случае собственность оформляется по ½ доли на каждого супруга, либо в общую совместную собственность супругов.

Какие доходы заемщика кроме зарплаты вы учитываете при рассмотрении ипотечной заявки?

При оценке финансового положения заемщика вместе с основным доходом и доходом по совместительству Райффайзенбанк принимает к рассмотрению официально подтвержденные доходы от сдачи в аренду жилой недвижимости и пенсионные выплаты.

 



← все интервью

Остались вопросы?

Задавайте в комментариях. Мы постараемся ответить