Ипотека в Сбербанке

Кратко
На каких условиях Сбербанк выдаёт жилищный кредит населению Санкт-Петербурга. На какой процент в рублях и валюте можно рассчитывать оформляя ипотеку в Сбербанке Спб.

В этой статье, мы вам расскажем о всех вариантах оформления ипотечного кредита в Сбербанке России. Максимальный возраст кредитора может составлять 75 лет, а срок погашения – 30 лет. В других банках-лидерах по ипотечному кредитованию эти цифры меньше в среднем на треть.

Ипотечные программы банка:

Сбербанк предлагает 7 программ ипотечного кредитования. Три из них являются базовыми, четыре – специальными. В базовые входят программы на покупку готового, строящегося жилья и на строительство дома. В последнем случае процентная ставка выше.

Специальными программами могут воспользоваться те, кто решил приобрести загородную недвижимость (при этом не являющуюся жильем) либо гараж, а также купить жильё с использование материнского капитала, либо без первоначального взноса под залог другого жилья. Кроме того, существуют программа для военнослужащих и еще одна специальная программа, по которой можно «передать» взятую в ином банке ипотеку в Сбербанк Северо-Запад.

Базовые программы Сбербанка России

1. Программа на покупку готового жилья

По условиям этой программы клиент Сбербанка может получить недвижимость под залог покупаемого или любого другого жилья. Причем, нужно обратить внимание на то, что комиссии по данному займу отсутствуют. Кроме того, для молодых семей здесь разработан ряд специальных льгот.
К дополнительным условиям следует отнести следующие:
o Сумма займа должна быть не менее 300 тысяч рублей.
o Первоначальный взнос должен составлять от 10% от стоимости самого жилья, которое приобретается в кредит.
o Все имущество, которое банк определит, как залог, следует обязательно застраховать от возможных рисков гибели/повреждения на весь срок ипотечного кредита.

2. Программа на покупку строящегося жилья

Сбербанк предлагает данный займ на инвестирование жилья, которое находится на этапе завершения строительства. При этом, залогом тут выступает как кредитуемое жилье, так и любая другая жилая недвижимость. Любопытно рассмотреть основные преимущества данной программы.

Преимущества:

1. Низкие проценты по ипотеке.
2. Возможность не оформлять страховку на жизнь и здоровье заемщика.
3. Отсутствие каких-либо комиссий по этому типу кредита.
4. Привилегии для тех заемщиков, которые получают заработную плату на пластиковую карту Сбербанка.
5. Привилегии для молодых семей.

Дополнительные условия:
1. Имущество, которое приобретается в кредит необходимо застраховать в обязательном порядке.
2. Минимальная сумма ипотечного займа – 300 тысяч рублей, а максимальная – не должна превышать 85% от суммы, необходимой для покупки выбранного жилья.
3. Сумма первоначального взноса по этой программе составляет не менее 10% от стоимости имущества. При этом верхних границ нет.
4. Залогом может быть любое недвижимое имущество заемщика, в том числе, приобретаемое в кредит.

3. Ипотечная программа на строительство жилого дома

Этот вид ипотечного кредита предоставляется на строительство жилого дома под залог кредитуемого жилья или иного вида недвижимости.

Основные преимущества:
1. Низкие проценты.
2. Возможность не страховать жизнь и здоровье заемщика.
3. Отсутствие любых комиссий и начислений к уже существующим процентам.
4. Привилегии для владельцев карты Сбербанка.
5. Привилегии для молодых семей.

Дополнительные условия:
1. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости недвижимости. При этом, как и в предыдущих программах, верхней планки банк не поставил.
2. Минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей, максимальная – не больше 15% от стоимости жилья, которое заемщик выдерет для кредитования.
3. Обязательное страхование от возможных рисков утраты или порчи жилья. Здесь нужно отметить, что исключением стал только земельный участок.

Специальные программы Сбербанка России

1. Ипотека с государственной поддержкой

Она выдается на покупку уже готового или строящегося жилья. Первоначальный взнос – 20%. Ставка по ипотеке – 11%. Учтите, что если ипотека оформляется под залог жилого помещения, в этом случае ставка составит 0%. Максимальный срок кредитования по данной программе – 30 лет.

2. Загородная недвижимость

Кредит выдается на строительство, покупку садовых домов, дач, хозяйственных построек потребительского предназначения. Проценты по этому кредиту составляют от 11,05% до 14%. Первоначальный взнос – 15-30%. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

3. Рефинансирование жилищных кредитов

Ипотека выдается на погашение жилищного кредита, который ранее был получен в стороннем банке. Проценты по этой программе следующие: 11,7-13,5%. Первоначального взноса нет. Максимальный срок кредитования – 30 лет.

4. Ипотека плюс материнский капитал

Особенность этой программы в возможности внести первоначальную сумму за счет средств семейного (материнского) капитала. При этом жиье должно оформляться как на самого заемщика, так и на его детей. Проценты по кредиту – 9,5-14%. Максимальный срок ипотечного кредтиования – 30 лет.

5. Гараж

Эта программа будет интересна тем, кто собирается приобрести гараж или построить его самостоятельно. Учтите, что место под строительство этого объекта недвижимости должно быть одобрено представителями Сбербанка. Это обязательное условие программы. Процентная ставка по ипотеке – от 10,05% до 14,75%

Какие выводы можно сделать по этим данным?

По большинству программ кредитор обязан выплатить 10% от взятой суммы в качестве первоначального взноса. Исключение составляют программа рефинансирования жилищных кредитов и ипотека с господдержкой, по которой сумма первоначального взноса может составлять 20% или отсутствовать вовсе. Кроме того, отметить стоит кредит на загородную недвижимость и строительство дома, по которым сумма первого взноса должна составлять не менее 15%.

Процентные ставки в Сбербанке России по ипотеке являются одними из самых выгодных и демократичных. Минимальная ставка – 9.5% (в рублях) и 8.8% (в валюте), максимальная – 14 и 12.1% соответственно.

Условия получения жилищного кредита в Сбербанке

Кому смогут выдать деньги на жилье в ведущем российском банке? Это наиболее интересующий наших читателей вопрос, на который сложно дать однозначный ответ. Дело в том, что в теории – по заявлениям самих представителей банка и информации, представленной в сети и на рекламных листовках, — программой кредитования для физических лиц может воспользоваться любой человек при соблюдении двух условий. Первый – это возраст (от 18 до 75 лет), и второй – легальный ежемесячный доход на территории Российской Федерации. Таким образом, взять жилищный кредит Сбербанка может практически любой человек. Возможен вариант и сокредитования, когда заем берут сразу двое и более человек (например, супруги и их родители), распределяя между собой сумму выплаты. Другими словами, клиенты, которые не располагают всей необходимой суммой для получения ипотеки, могут привлечь созаемщиков. В этом случае сумма будет рассчитываться из общего дохода, поэтому у клиента банка будет возможность оформить ипотеку на большую сумму. Обратите внимание, что созаемщики, как и заемщик, должны иметь при себе весь пакет необходимых документов.

На практике все несколько сложнее: банк оставляет за собой право рассматривать заявку до 18 дней и отказать в случае необходимости.

Когда Сбербанк может отказать в оформлении ипотечного кредита?

Клиент не сможет получить кредит, если предоставит сотрудникам банка поддельные документы или ложные сведения; если клиент неплатежеспособен или же его заработная плата слишком мала, чтобы удовлетворить всем требованиям банка. Как видите, действия банка в этом случае полностью оправданы.

Что нужно, чтобы точно получить возможность взять ипотеку в Сбербанке России?

Разумеется, необходимо иметь хорошую заработную плату или доход, поручителей с приблизительно такими же доходами, а также хорошую кредитную историю. То, что вы уже пользовались услугами банков, будет только преимуществом. Кроме того, ипотечные кредиты под залог недвижимости или иного обеспечения получить проще.

 



← К списку статей

Остались вопросы?

Задавайте в комментариях. Мы постараемся ответить