Кредитные карты в СПб: обзор рынка, лучшие предложения, плюс советы от редакции

Кратко
Самые выгодные кредитные карты Санкт-Петербурга - минимальная процентная ставка, достаточный кредитный лимит и удобный льготный период. Топ-3 лучших кредитных карт, для получения которых надо подтвердить доход справками, Топ-3 кредитных карт с получением без справок и Топ-3 статусных кредитных карт с лучшими условиями и привилегиями.

Данная статья раскрывает следующие темы:

• два топа лучших предложений по картам от банков Санкт-Петербурга.
• топ золотых и платиновых карт
• как определить, какая карта будет оптимальной именно для вас;
• кто может получить кредитку — требования к трудоустройству, прописке, стажу работы;
• важнейшие условия по картам: процентные ставки, возможность сэкономить — беспроцентный период, льготы, бонусы.

Почему топа два?
Первый топ подходит клиентам, которые работают официально и могут подтвердить свой доход справкой по форме 2НДФЛ (как исключение — справкой по форме банка).
Второй топ подходит тем, кто работает неофициально, находится на пенсии или просто не может тратить время на сбор документов.

Мы изучили предложения 50 крупнейших банков страны

При подборке наилучших предложений мы рассматривали такие аспекты, как:
• минимальная процентная ставка,
• минимальная комиссия за выдачу и обслуживание карты,
• наличие грейс-периода, распространяющегося и на безналичные, и на наличные операции,
• отсутствие требований к постоянной прописке в СПб,
• тип карты должен допускать использование ее в интернете.

Итогом нашей работы стали два топа предложений: лучшие карты, для получения которых требуется документально подтвердить доход и карты по двум документам.

Лучшие предложения по оформлению кредитных карт с предоставлением справки 2-НДФЛ

Банк

Банк «Траст»

Банк «Российский Капитал»

СМП Банк

Название карты

MASTERCARD UNEMBOSSED

«Карта с лимитом овердрафта Standard»

Кредитная карта

Тип карты

Unembossed

Classic

Standard

Кэшбэк

нет

нет

нет

Льготный период (дни)

55

0

55

% за снятие наличных

1%

2,99%

Процентная ставка

от 12,9%

от 14,9%

от 18,49%

Лимит минимум

3 000

30 000

Лимит максимум

500 000

300 000

до 3-х зарплат

Начисление процентов на остаток собственных средств

до 9% годовых

Плата за выпуск карты

бесплатно

бесплатно

бесплатно

Плата за 1 год обслуживания

бесплатно

650

300

Подтверждение дохода

 2-НДФЛ/по форме банка

 2-НДФЛ/по форме банка

 2-НДФЛ/по форме банка

Категория заемщика

любой

любой

любой

Клиент банка

новый

новый

новый

Возраст минимум

22

21

21

Возраст максимум

65

55/60

59

Прописка

РФ

РФ

РФ

Принятие решения

15 мин

5 дней

5 дней

Рассматривая каждую карту в отдельности можно отметить следующие их особенности:

  • Кредитная карта банка «Траст» выдается за 15 минут, однако она не является именной, потому не всегда подходит для совершения покупок в интернете и оплаты товаров и услуг за границей. Преимуществом карты является возможность копить на ней собственные средства и получать доход — 9% годовых. Бесплатное обслуживание, большой кредитный лимит и рекордно низкая процентная ставка — это еще одни плюсы этой кредитной карты.
  • Карта с лимитом овердрафта от банка «Российский Капитал» предлагает минимальный процент за снятие наличных, однако не располагает льготным периодом. К привлекательным сторонам карты относятся небольшая процентная ставка и высокий кредитный лимит.
  • Кредитная карта СМП банка отличается низкой стоимостью годового обслуживания,  выгодной процентной ставкой, а также наличием грейс-периода. Однако максимальный кредитный лимит по карте не превышает трехратной месячной зарплаты заемщика.

Топ кредитных карт, оформляемых без предоставления справки 2-НДФЛ

Банк

Авангард Банк

Банк «Зенит»

АК БАРС» БАНК

Название карты

Классические карты MasterCard и Visa

Карта с льготным периодом

«Кредитная карта болельщика»

Тип карты

Classic

Classic

Classic

Кэшбэк

нет

нет

Нет

Льготный период (дни)

50 дней

50 дней

56 дней

% за снятие наличных

1,50%

3,50%

3%

Ставка минимум

15,00%

20%

18,90%

Ставка максимум

24,00%

20%

21,90%

Лимит минимум

10 000

10 000

Лимит максимум

50 000

60 000

500 000

Плата за выпуск карты

бесплатно

бесплатно

бесплатно

Плата за 1 год обслуживания

600

бесплатно

бесплатно

Категория заемщика

любой

любой

любой

Клиент

новый

новый

новый

Возраст минимум

19

22

18

Возраст максимум

58

55/60

65

Прописка

РФ

РФ

РФ

Принятие решения

5 дней

2-5 дней

1-3 дня

Карта с льготным периодом Банка «Зенит» имеет фиксированную процентную ставку для любых клиентов банка, бесплатное обслуживание и длительный грейс-период. Однако кредитный лимит достаточно невысок, а комиссия за снятие наличных — существенна.Классические кредитные карты MasterCard и Visa Банка «Авангард», помимо низкой процентной ставки, устанавливаемой индивидуально для каждого клиента, обладают льготным периодом и низким процентом за снятие наличных в банкоматах банка. Однако кредитный лимит для новых клиентов достаточно невысок, а за годовое обслуживание необходимо платить.Анализируя отличительные особенности кредитных карт по двум документам, можно сделать следующие выводы:

  • Кредитная карта болельщика «АК БАРС» Банка оформляется в партнерстве с футбольным клубом «Рубин». Условиями карты предусмотрено бесплатное годовое обслуживание, высокий кредитный лимит и продолжительный льготный период.

Выбор кредитной карты

При выборе кредитной карты клиенты руководствуются разными запросами (порой — несколькими), а именно:

• есть необходимость совершать только безналичные покупки по карте
• есть необходимость снимать наличные
• нужна карта для использования и в России, и за границей
• нужна карта, на которой можно хранить свои деньги, а в случае необходимости пользоваться кредитным лимитом банка.
• необходимо совершать покупки и оплачивать услуги через интернет, например, оплачивать коммунальные платежи без очередей и комиссий.

Карты, которые мы вывели в топ, отвечают всем этим требованиям. Можно сказать, что они являются универсальными, подходящими практически под любой запрос. Кроме того, по всем этим картам есть беспроцентный период и на безналичные операции, и на снятие наличных, а плата за их обслуживание относительно невысока. И, конечно же, самый важный фактор — представленные в топах карты имеют самые привлекательные процентные ставки.

Полезные советы: самые важные условия

Вне зависимости, какая именно кредитная карта будет вами выбрана, есть условия, которые являются очень важными. Это:
• процентные ставки,
• условия предоставления,
• возобновляемость лимита,
• льготный период кредитования.

Процентные ставки по картам в большинстве случаев плавающие и определяются банком индивидуально в зависимости от оценки платежеспособности клиента, его кредитной истории, пакета предоставляемых документов и так далее. Однако следует отметить, что в среднем ставки по картам ниже, чем по кредитам с аналогичными условиями.

Условия предоставления кредитных карт: трудоустройство со стажем от 3 месяцев (не обязательно официальное), также кредитные карты выдаются пенсионерам. Подтверждение дохода справками в некоторых случаях обязательно, однако многие банки выдают кредитки только по двум документам. Возраст заемщика варьируется, начинаясь от 18 лет, прописка — постоянная в регионе присутствия банка или по стране, но штамп о прописке должен быть (существует малое число банков, выдающих кредитные карты без постоянной прописки вообще при наличии временной регистрации).

Возобновляемый кредитный лимит — важнейшее условие, отличающее кредитную карту от прочих видов займов. Сегодня практически 100% карт являются «револьверными», т.е. лимит карты возобновляется на сумму основного долга, погашенного клиентом на текущую дату.
Т.е, если с карты были сняты 10 000 рублей, а спустя некоторое время сумма будет возвращена на счет, клиент снова сможет снять нужную сумму в пределах лимита.
При частичном гашении часть платежа пойдет на уплату процентов, а часть вернется в доступные средства, таким образом, картой можно будет воспользоваться и до полного возврата суммы долга.

Льготный период кредитования — не обязательное, но крайне желательное условие договора. Карты с льготным периодом позволяют снимать средства, и при условии, что они будут возвращены на карту в полном объеме с соблюдением конкретного срока, такое действие не будет стоить клиенту ничего. Процент на задолженность начинает начисляться только по окончании данного периода, который по разным картам разный — от одного до трех месяцев. Есть и нюансы:
— льготный, или грейс-период может распространяться как на все операции по карте, так и только на покупки по безналичному расчету. В последнем случае при обналичке средств через банкомат льготный период действовать не будет;
— при несоблюдении срока льготного периода процент будет начислен на все время пользования заемными средствами — это почти 100% практика в обслуживании карт с грейс-периодом.

Как правильно выбрать платежную систему для максимального удобства пользования картой

В мире сейчас наиболее распространены две платежные системы — Visa и MasterСard. Именно в силу своей распространенности эти платежные системы являются наиболее удобными в использовании: их принимают в магазинах, аэропортах и отелях во всем мире, при помощи таких карт можно совершать покупки в интернете, получая бонусы и скидки. Существуют и менее распространенные платежные системы, например, American Express или внутрироссийская платежная система Золотая Корона.

Итак, для того, чтобы правильно выбрать платежную систему, надо определить для себя: нужна ли карта только для оплаты покупок и снятия наличных в России, или вы будете пользоваться картой за границей. Кроме того, в зависимости от платежной системы и типа карты ей будет можно или нельзя расплачиваться за покупки по Интернету. При оформлении договора необходимо уточнить у специалиста функционал получаемой карты.

Выбор вида карты

Кредитная карта — дает возможность пользоваться заемными средствами банка, т.е. кредитным лимитом, максимальная сумма которого ограничена условиями договора.

Дебетовая карта — позволяет хранить свои деньги на счете в банке, при этом пользоваться этими средствами, снимая их по мере надобности через банкомат или оплачивая услуги, покупки по безналу. Кредитный лимит к карте не привязывается, т.е. клиент банка тратит только свои деньги, а на текущий остаток по счету может начисляться процент как на банковский вклад.

Смешанная карта — одновременно является и кредитной, и дебетовой. К такой карте привязывается кредитный лимит, а при нулевой задолженности клиент может размещать на счете карты свои средства. Если возникает необходимость снять с карты сумму, превышающую свободные средства, банк предоставит недостающую сумму, списав ее с кредитного лимита.

Таким образом, если вы хотите хранить на карте свои деньги, выбирайте дебетовую карту. Если же требуются заемные средства, оформляйте кредитку, а в случае, когда сейчас нужны деньги банка, но в дальнейшем, возможно, вы будете класть на карту и свои деньги, то лучший выбор — смешанная карта.

Как сэкономить: бонусы и льготы

Кроме возможности пользоваться заемными средствами банка, клиентам-держателям кредитных карт часто предлагаются всевозможные бонусы, такие, как начисление призовых миль и скидки при оплате картами в магазинах. В основном такие бонусы распространяются на кобрендинговые карты — выпущенные банком при участи компании-партнера, например, авиакомпании, туроператора или крупной торговой сети. Такие бонусы дают возможность сэкономить, немного скомпенсировав переплату по процентам.

Еще один способ экономии — cash back, условие договора, согласно которому часть потраченных клиентов денег возвращается банком на его карту. Процент возвращенных средств обычно невелик, однако при большом обороте это условие также позволяет сократить свои расходы.

Статусные кредитные карты

В рамках наших лучших предложений мы специально рассматривали только карты, доступные любым клиентам. Однако своим постоянным заемщикам, держателям крупных вкладов, участникам зарплатных проектов банки могут предлагать карты более высокого статуса — обычно в их названии присутствуют описательные символы «золотая», «платиновая», «бриллиантовая» и т.д. Такие карты обслуживаются по специальным условиям, однако и комиссия за их выпуск и обслуживание существенно выше, чем по обычным картам Visa или MasterCard.

Однако процентные ставки у статусных кредитных карт зачастую выгоднее, чем у обычных. Помимо этого, их держатели могут рассчитывать на особые льготы и привилегии, полный перечень которых лучше уточнять в каждом конкретном случае.

Ниже представлены самые выгодные предложения по оформлению Золотых и Платиновых карт, среди 50 крупнейших банков Санкт-Петербурга

Банк

ВТБ24

МДМ Банк

Ханты-Мансийский Банк

Название карты

Платиновая карта «ВТБ24 — РЖД» Visa

Visa Platinum «Частный»

MasterCard Gold «СТАТУС – ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК»

Тип карты

Platinum

Platinum

Gold

Кэшбэк

накопление премиальных баллов

нет

нет

Льготный период (дни)

50 дней

52 дня

60 дней

% за снятие наличных

5,50%

2,90%

3%

Процентная ставка

17,00%

17,00%

18%

Лимит минимум

200 000

50 000

Лимит максимум

750 000

1 000 000

1 000 000

Начисление процентов на остаток собственных средств

3% в рублях

Плата за выпуск карты

бесплатно

бесплатно

бесплатно

Плата за 1 год обслуживания

5000

6 000

300

Доход

2-НДФЛ/по форме банка

2-НДФЛ/по форме банка

2-НДФЛ/по форме банка

Категория заемщика

любой

любой

любой

Клиент

новый

новый

новый

Возраст минимум

21

23

18

Возраст максимум

68

60/65

65

Прописка

РФ

РФ

РФ

Принятие решения

3 дня

2 дня

2 дня



← К списку статей