Кредитные карты с овердрафтом

Кратко
Как взять кредит, не переплатив ни копейки? Самые выгодные кредитные карты с грейс-периодом на начало апреля 2014 года. Мы выбрали самые выгодные кредитные карты с максимально длинным льготным периодом. Как выбрать то, что нужно именно вам, и при этом избежать возможных осложнений, мы расскажем ниже.

В статье:

что такое льготный период на оплату товаров/услуг
рейтинг лучших карт с максимальным сроком грейс-периода
топ-3 статусных карты с льготным периодом
лучшие карты с бесплатным обслуживанием;
почему карта с грейс-периодом предпочтительнее обычной;
как правильно пользоваться грейс-периодом, чтобы действительно сэкономить
— обращаем внимание на мелкий текст в договоре

Что такое грейс-период

Льготный период (или грейс-период) — это время, в течение которого можно вернуть деньги на кредитную карту без уплаты процентов. Он исчисляется в днях, а время отсчета для каждой кредитной карты индивидуально – в некоторых программах – это 1-ое число каждого месяца, в других – дата подписания договора.

Как правило, льготный период распространяется на безналичные операции (оплату услуг через интернет или терминалы в магазинах). Однако в последнее время в рамках конкурентной борьбы банки начали предлагать карты, льготный период по которым распространяется не только и на покупки, и на снятие наличных. Для клиента такая карта максимально выгодна по понятным причинам — пользоваться грейс-периодом можно без ограничений, покупая товары, оплачивая услуги и снимая наличные.

Как мы составляли наш рейтинг

Мы выбрали 3 самые выгодные кредитные карты, оформить которые может любой клиент, даже тот, кто никогда ранее не пользовался услугами конкретного банка. В нашу выборку попали карты категории Classic, так как по ним комиссия за ежегодное обслуживание минимальна, а условия кредитования почти не отличаются от статусных карт типа Gold, Platinum и Infinum.

Мы подготовили топ лучших карт по критериям:
• обязательного предоставления грейс-периода – варианты с наибольшим сроком;
• минимальным комиссиям;
• низкой процентной ставке.

В него вошли кредитные карты, для тех, кто не хочет собирать справки и официально подтверждать свой доход. Процентная ставка за пользование кредитом по ним чуть выше, а иногда требуется оформить страховку, которая увеличит расходы на обслуживание карты. Впрочем, для получения более выгодных условий можно предоставить справку по форме 2-НДФЛ или по банковскому шаблону. С другой стороны, пользование длительным льготным периодом должно привести к тому, что высокая процентная ставка не будет самым важным критерием, если ваша цель – попадать в грейс-период и не переплачивать.

Итак, мы рекомендуем следующие предложения:

 

Банк

Альфа-Банк

Ханты-Мансийский Банк

Уралсиб

Название карты

100 дней без процентов

Visa Classic

Visa Classic

Тип карты

Classic

Classic

Classic

Кэшбэк

нет

нет

есть (скидки и бонусы)

Льготный период (дни)

100

60

60

% за снятие наличных

3,90%

3%

2%

Ставка минимум

18,99%

20%

24%

Ставка максимум

31,99%

20%

24%

Лимит минимум

10 800

10 000

10 000

Лимит максимум

150 000

300 000

500 000

Плата за выпуск карты

бесплатно

бесплатно

бесплатно

Плата за 1 год обслуживания

975

900

Возраст минимум

21

18

23

Возраст максимум

65

60

Прописка

РФ

РФ

РФ

Принятие решения

3 — 5 дней

2 дня

 

Анализируя условия этих кредитных карт, можно сказать, что кредитная карта Альфа-Банка привлекательна наибольшим льготным периодом – до 100 дней. Процентная ставка зависит от комплекта собранных документов и может достигать 31,99% для сторонних клиентов, желающих оформить карту по 2 документам.

Ханты-Мансийский банк предлагает кредитную карту с фиксированной ставкой для новых клиентов, которые 3 месяца получают стабильный доход. Впрочем, у банка есть и другие программы кредитных карт, для оформления которых не нужны справки, однако требуется открыть вклад в размере от 100 000 рублей.

Банк Уралсиб предлагает клиентам, которые не хотят подтверждать доход документами, процентную ставку, увеличенную на 3 п.п., т.е. 27% годовых. Низкий процент за снятие наличных и длительный льготный период – вот основные преимущества данной карты.

Статусные карты с льготным периодом

Наиболее привлекательные условия кредитования доступны владельцам статусных карт. Однако за удовольствие и привилегии надо платить, а потому стоимость годового обслуживания по картам Gold, Platinum, Infinite может достигать 10 000 рублей в год. Но если вам нужны бонусы, более оперативное обслуживание и другие приоритетные условия, предлагаем вам обратить внимание на следующие кредитные карты:

Банк

Альфа-Банк

РосЕвроБанк

Ханты-Мансийский Банк

Название карты

100 дней без процентов

Сокровища Наций

«СТАТУС – ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК»

Тип карты

Gold

Platinum

Gold

Кэшбэк

Нет

есть (туристические услуги)

нет

Льготный период (дни)

100

55

60

% за снятие наличных

5,90%

0%

3%

Ставка минимум

18,99%

17,00%

18%

Ставка максимум

31,99%

17,00%

18%

Лимит минимум

10 800

10 000

50 000

Лимит максимум

300 000

1 000 000

1 000 000

Плата за 1 год обслуживания

3 000

2 500

300

Доход

2-НДФЛ/по форме банка

не требуется

2-НДФЛ/по форме банка

Возраст минимум

21

21

18

Возраст максимум

65

65

Прописка

РФ

РФ

РФ

Принятие решения

3 — 5 дней

1 день

2 дня

О каждой карте подробней. Мы выбрали карты с минимальной стоимостью годового обслуживания и лучшими условиями кредитования.

• Золотая кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка предлагает длительный льготный период, однако процентная ставка зависит от категории клиента и предоставленных документов.

• Платиновая кредитная карта «Сокровища Наций» от РосЕвроБанка идеальна для путешественников. По ней можно получать кэшбэк до 15% при пользовании услугами партнеров банка или компании Visa, а также выгодно внимать наличные.

• Золотая кредитная карта от Ханты-Мансийского Банка предлагает повышенный кредитный лимит, фиксированную процентную ставку и низкую стоимость годового обслуживания.

Бесплатные кредитки

Некоторые банки совсем не берут комиссию за обслуживание карты, что позволяет не переплачивать вообще ничего, если пользоваться картой только в рамках беспроцентного периода и применять ее только для оплаты товаров/услуг. Однако банки обычно добирают выгоду, упущенную при отказе от комиссии за выпуск карты, более высоким процентом.

При этом заемщик может сделать такую карту бесплатной для себя, если будет аккуратно соблюдать сроки льготного периода и пользоваться картой только для безналичных расчетов. Еще один нюанс множества таких карт (категории Unembossed) — отсутствие на ней имени. Такие карты не везде принимают за границей и в интернете.

Примеры кредитных карт с бесплатным обслуживанием представлены в этой таблице:

Банк

Банк «Траст»

Зенит

МДМ Банк

Название карты

MASTERCARD Unembossed

Карта с льготным периодом

Классическая кредитная карта «Частный»

Тип карты

Unembossed

Classic

Classic

Кэшбэк

нет

нет

нет

Льготный период (дни)

55

50

52

% за снятие наличных

3,50%

4,90%

Ставка минимум

от 12,9%

20%

21%

Лимит максимум

500 000

60 000

300 000

Начисление процентов на остаток собственных средств (цифра %)

до 9% годовых

Плата за выпуск карты

бесплатно

бесплатно

бесплатно

Плата за 1 год обслуживания

бесплатно

бесплатно

бесплатно

Подтверждение дохода

2-НДФЛ/по форме банка

не требуется

2-НДФЛ/по форме банка

Возраст минимум

22

22

23

Возраст максимум

65

55/60

60/65

Прописка

РФ

РФ

РФ

Принятие решения

15 мин.

2-5 дней

2 дня

 

Кредитная карта банка «ТРАСТ» не только предлагает бесплатное обслуживание, но и дает возможность получать доход от собственных средств, которые на ней можно хранить.

Кредитная карта с льготным периодом от банка «Зенит» характеризуется фиксированной процентной ставкой и возможностью оформления карты без подтверждения дохода.

Классическая кредитная карта от МДМ-Банка оформляется при наличии справок о доходе, а бесплатное обслуживание предоставляется в рамках акции.

Почему карта с грейс-периодом предпочтительнее обычной?

Только такой продукт банка позволяет пользоваться заемными средствами, не заплатив (в буквальном смысле) ни копейки лишнего.
Однако существуют некоторые подводные камни, которые могут свести на нет все плюсы такой карты. В данной статье мы о них обязательно расскажем.

Как правильно пользоваться льготным периодом по карте
Для того чтобы сохранить выгоду беспроцентного периода, необходимо одно — своевременно, т.е. до его окончания возвращать на карту истраченные деньги. Если взять за данность, что грейс-период длится 50 дней, то на практике схема выплат выглядит так: с первого до тридцатого дня месяца клиент пользуется картой.

На 30-й день банк формирует ему выписку (обычно ее присылают SMS сообщением или электронным письмом, или же по почте), и сумму из этой выписки необходимо полностью оплатить на протяжении 20 последующих дней. В данном случае максимальный период беспроцентного пользования средствами банка составляет 50 дней — если покупка была совершена в первый день месяца, а оплата кредита — в последний день беспроцентного периода. Однако если деньги были сняты 30 числа, то погасить задолженность необходимо в течение следующих 20 дней.Покупки, совершаемые в следующие тридцать дней, подпадают под действие второго грейс-периода и так далее.

Важно!

Если на момент окончания льготного периода кредит по карте не будет оплачен полностью, банк насчитает проценты за весь срок, независимо от того, как велика будет сумма недоплаты. Карты с грейс периодом требуют нешуточного самоконтроля в финансовом плане, однако при должном внимании и продуманности действий действительно позволяют пользоваться заемными средствами и не платить процентов.

Важные условия мелким текстом

Кроме собственно процентов за пользование заемными средствами, уплаты которых можно избежать в случае соблюдения срока грейс-периода, банк вправе установить иные обязательные платежи. Почти обязательна комиссия за выпуск и обслуживание карты, которая может составлять от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей, также банк взимает комиссию за обналичивание средств, за страхование, за смс информирование и интернет банк. Последние перечисленные услуги подключаются по желанию клиента, и тут тоже можно сэкономить.



← К списку статей