Кредит под залог земельного участка: для тех, кому нужны деньги

Кратко

-Рейтинг лучших кредитов предлагаемых банками под залог земли, читайте здесь

-Какую землю принимают банки в качестве залога?

-На каких условиях выдаются кредиты?

Топовые предложения банков по выдаче кредита под залог земельного участка

Банк Москвы «Строительство жилого дома»

Процентная ставка: 12,1-16,15%;
Срок кредита: 3-30 лет;
Сумма кредита: от 170 тысяч рублей до 200% от стоимости земли, использующейся в качестве залога.

Потребуются документы по залогу, паспорт, справки, подтверждающие доходы, заключение независимого оценщика.
В рамках кредитной линии банк может перечислить от одного до пяти траншей.

При этом проценты будут начисляться только на ту сумму, которую заемщик по факту потратил. Разумеется, земельный участок принимается в качестве залога только в том случае, если на нем планируется строительство.
Зарплатным клиентам предоставляются более выгодные условия. Кредит целевой.

Банк Зенит «Кредит на покупку земельного участка с жилым домом»

Процентная ставка: 11,5-15,5%;
Срок кредита: 1-25 лет;
Сумма кредита: от 540 000 до 14 миллионов рублей для Москвы, от 270 тысяч до 10,5 миллионов рублей для регионов.

Требуется стандартный набор документов для ипотеки. Земельный участок можно купить и заложить только с расположенным на ним домом. Потребуется страхование недвижимости, утраты права собственности, жизни и трудоспособности заемщика.

Россельхозбанк «На развитие личного подсобного хозяйства»

Процентная ставка: от 14%;
Срок кредита: до 5 лет;
Сумма кредита: до 700 тысяч рублей.

Кредит целевой, предоставляется, как указано в название, на развитие подсобного хозяйства: покупку горюче-смазочных материалов, удобрений, семян, животных, сельскохозяйственного оборудования, а также на некоторые другие, не связанные с сельским хозяйством цели.

В качестве залога может быть принято любое ликвидное имущество, в том числе земельный участок. Участок, в отличие от иной закладываемой недвижимости, страховать не нужно.

Кредит может быть оформлен только на лицо, которому принадлежит земельный участок, и которому на момент полного погашения кредита исполнится не более 65 лет. В противном случае требуется созаемщик в возрасте не более 60 лет.
Возможно предоставление льготного периода.

Сбербанк «Потребительский кредит под залог объектов недвижимости»

Процентная ставка: 14,5% в рублях (13,5% — для зарплатных клиентов);
Срок: от 3 месяцев до 7 лет;
Сумма: от 1 до 10 миллионов рублей.

Потребительский кредит выдается на любые цели под залог недвижимости, в том числе, и земельного участка. Однако, скорее всего, большую сумму в этом случае вы не получите: максимальная сумма кредита не должна превышать 70% от стоимости участка.
Для оформления потребуется стандартный набор документов, а также бумаги на сам земельный участок.

В каких случаях кредит можно формить под залог земли

Как видите, число программ кредитования, где возможен залог в виде земельного участка, невелико. Землю в качестве залога чаще всего принимают в двух случаях:

1. При строительстве дома на территории участка, закладываемого по кредиту;
2. При использовании в качестве залога и дома, который расположен на участке.

Только в Сбербанке и Россельхозбанке можно получить кредит, заложив землю, на развитие личного подсобного хозяйство. И в том же Сбербанке — на любые нужды.

Какая земля принимается в качестве залога по кредиту?

Вопрос с землей достаточно сложен, в отличие от жилой недвижимости. Речь идет не только о ликвидности и неликвидности, что, кстати, имеет огромное значение для банка — впоследствии, при невыплате кредита, банку придется продавать землю самостоятельно, но и о статусе земли, которая может быть заложена.

В отношении участок возникает куда больше юридических сложностей, чем в отношении любой квартиры.
Земельный участок используется в качестве залога только в том случае, если:

1. Принадлежит к категории земель сельскохозяйственного назначения или поселения (последнее — чаще всего);
2. Обеспечен всеми документами, имеет кадастровый номер, составленный план участка;
3. Не является землей, входящей в природоохранную зону (национальный парк, резервную или водоохранную зону);
4. Принадлежит заемщику, который имеет соответствующую выписку из ЕГРП;
5. Расположен в регионе, где находится банк, выдающий кредит под залог земли.

Для того, чтобы оформить землю в качестве залога и, соответственно, получить кредит, вам придется потратить до 5% от суммы будущего займа на различные операции.

При условии, что земельный участок имеет все документы, составленные правильно и сообразно действующим на данный момент регламентам, расходы на оформление залога могут составить несколько тысяч рублей.

В первую очередь, речь идет о работе эксперта-оценщика, который проведет экспертизу земельного участка и выставит стоимость. В качестве такого специалиста чаще всего приглашают независимого эксперта, чьи услуги оплачиваются отдельно.

Как правило, это порядка 5 тысяч рублей. Кроме того, потребуется страховка жизни и трудоспособности, а также утраты права собственности на участок.

Страховать сам участок, вероятно, не потребуется, тем не менее, затраты и пошлины могут быть довольно велики, поэтому закладывать садовые «шесть соток» далеко от Москвы смысла нет.

На каких условиях может быть выдан кредит?

Как вы можете увидеть, кредит под залог земельного участка выдается как на конкретные цели, так и в форме наличных. Участок можно заложить для:

1. Получения займа на строительство дома на его территории;
2. Получения ипотеки (по сути, покупается закладываемый участок вместе с построенным на нем домом);
3. Получения потребительского кредита на любые цели (в качестве залога может быть использован участок);
4. Получения кредита на развитие личного подсобного хозяйства.

От цели кредита зависят и остальные условия: суммы (а это может быть и 200-300 тысяч, и несколько миллионов рублей), сроки (от нескольких месяцев до 25-30 лет), даже процентные ставки.

Следует отметить, что сам земельный участок редко признается ликвидным (хотя может быть и совершенно иначе, если земля, к примеру, расположена в престижном направлении Подмосковья), а потому в обязательном порядке будущий заемщик приносит справки, подтверждающие трудовую занятость и доходы.

В некоторых случаях требуется дополнительное обеспечение — созаемщики, поручители, залог дома/квартиры/оборудования. Банки не очень охотно принимают земельные участки в качестве залога, да и суммы в этом случае незначительны.

Если у вас есть выбор, проще всего использовать в качестве залога автомобиль, ценные бумаги или, на крайний случай, квартиру или дом. Оформить такой кредит будет гораздо проще, чем кредит под залог земельного участка.



← К списку статей