Потребительские кредиты в Сбербанке России

Кратко
Мы собрали всю необходимую информацию о кредитах в Сбербанке в одной статье. Виды кредитов, сроки, процентные ставки и условия оформления льготного кредита

В данной статье содержится следующая информация:

— подробные условия всех потребительских кредитных программ Сбербанка (суммы, ставки, сроки)
— список документов и требований к заемщикам, можете посмотреть здесь
— категории граждан, которые могут рассчитывать на пониженные ставки
— аналогичные программы других банков.

Виды потребительских кредитов Сбербанка

На сегодня в рамках потребительского кредитования Сбербанк предлагает пять программ:

«Образовательный кредит»;
«Образовательный кредит с государственным субсидированием»;
«Потребительский кредит без обеспечения»;
«Потребительский кредит под поручительство физических лиц»;
«Потребительский кредит под залог объектов недвижимости».

Первые две программы относятся к виду целевого кредитования, так как потратить средства будет возможно только на обучение. Подробно ознакомиться с условиями кредитов на образование можно здесь. Таким образом, оформить кредит в Сбербанке, получив деньги наличными на любые цели, частному лицу возможно только по трем программам, о каждой из которых мы расскажем подробней.

Потребительский кредит без обеспечения

Данная кредитная программа предлагает относительно простое и быстрое оформление кредита без поручителей и залога.

Лимиты кредитования и сроки

Кредит выдается в рублях или иностранной валюте. Максимально возможная сумма для жителей Санкт-Петербурга — 1500000 рублей, 50000 долларов или 38000 евро. Минимальные суммы — 15000 рублей, 450 долларов, 300 евро. При этом банк может снизить сумму, первоначально запрашиваемую заемщиком — если у того есть действующие кредиты, были просрочки платежей или недостаточен подтвержденный справкой доход. Срок кредитования — от 3 месяцев до 5 лет.

Процент по кредиту
Следует сразу оговориться, что ставки по всем кредитам Сбербанка — плавающие, зависят от многих обстоятельств, поэтому привести можно только крайние значения. По данной программе банк устанавливает постоянную минимальную ставку от 15% в рублях и от 14% в валюте. До 30.05.2013 года в рамках этой программы ставки временно снижены до 14.5% в рублях — акция «Удачный момент — низкий процент». Верхний предел определен для рублевых кредитов в 23,9%, для валютных — 22,5%.

Требования к заемщику, документы
Чтобы обратиться за получением кредита по данной программе, необходимо иметь гражданство РФ, возраст от 21 до 65 лет (на момент окончания срока кредита), стж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, общий стаж — не менее одного года за последние пять лет. Доход заемщика должен позволять обслуживать кредит.

Документы для предоставления кредита:
Паспорт с отметкой о постоянной регистрации. Если заявка на получение кредита подается в другом регионе страны, потребуется временная регистрация по месту пребывания;
Стаж подтверждается заверенной копией всех страниц трудовой книжки;
Занятость подтверждается справкой по форме 2НДФЛ за последние 6 месяцев или справкой по форме банка;
Дополнительный доход учитывается банком, если он документально подтвержден. Например, если заемщик получает пенсию, но еще не достиг пенсионного возраста, можно предоставить в банк справку о получении пенсии.

Потребительский кредит под поручительство физического лица

Эта программа подходит тем гражданам, которым требуется сумма свыше полутора миллиона рублей, а также в случае, когда заемщик по возрасту еще не достиг 21 года или старше 65 лет.

Лимиты кредитования и сроки
Для жителей Санкт-Петербурга минимальные суммы 15000 рублей, 450 долларов, 300 евро, максимальные соответственно — 3 000 000, 100 000, 76 000. Срок кредитования — от 3 месяцев до 3 лет.

Процент по кредиту
В данном случае информация, предоставляемая банком, еще более расплывчата, чем при оформлении кредита без обеспечения, поскольку зависит не только от дохода, статуса и кредитной истории самого заемщика, но и от поручителя — одного или двоих по условиям программы. Начинаются ставки от 14,5% в рублях и от 13,5% в валюте, но окончательное значение устанавливается банком после подачи всех документов.

Требования к заемщику
Возраст от 18 до 75 лет (на момент окончания срока кредита), стаж для граждан младше 21 года — от трех месяцев, от 21 до 65 лет — стаж от 6 месяцев на последнем месте работы, для пенсионеров условия по стажу нет. Доход заемщика должен позволять обслуживать кредит, в случае, если клиент находится в законном браке — допустимо привлечение супруга как созаемщика (не как поручителя). Требования к созаемщику аналогичны требованиям к самому заемщику.

Документы заемщика и созаемщика
Документы предоставляются аналогично списку по программе «Потребительский кредит без обеспечения», исключая клиентов пенсионного возраста, которые не подтверждают стаж и иной доход, кроме пенсии. Таким образом, полный пакет документов предоставляется всеми участниками сделки, включая созаемщика и поручителя.

Потребительский кредит под залог объектов недвижимости

Одна из самых выгодных программ, однако, требующая залога. Предлагаются низкие ставки, большие суммы кредита, увеличенный срок при необходимости.

Лимиты кредитования и сроки
Максимальные суммы 10 000 000 рублей, 355 000 долларов, 250 000 евро. Срок кредитования — от 3 месяцев до 7 лет. Минимальные суммы — 1 000 000 рублей, 35 000 долларов, 25 000 евро. Действует ограничение — сумма предоставляемого кредита не должна превышать 70% от оценочной стоимости залогового объекта.

Процентные ставки — от 13,5% до 14,5% в рублях, от 11,5% до 12,5% в валюте.

Требования и пакет документов заемщика аналогичны требованиям по продукту «кредит без обеспечения».

Залоговое имущество — недвижимость (квартира, жилой дом, земельный участок, гараж). Пакет документов на залоговое имущество варьируется от его типа. Дополнительно по усмотрению банка может потребоваться поручительство физического лица.

Кто может воспользоваться льготной ставкой

Оформить кредит с льготной ставкой могут следующие категории граждан
ранее уже кредитовавшиеся в Сбербанке, имеющие положительную кредитную историю;
участники зарплатных проектов банка;
пенсионеры, получающие пенсию на счет в Сбербанке.

Насколько выгодны потребительские кредиты Сбербанка

Рассмотрев кредитные программы Сбербанка для частных лиц, можно сделать вывод: наиболее интересны они людям, которые относятся к одной из льготных категорий — в этом случае банк требует минимальный пакет документов, предлагает самые низкие ставки и рассматривает заявки на кредит с максимальной скоростью. Тем же клиентам, которые к данным категориям не относятся, предлагаются совсем другие условия — например, средняя ставка по кредитам без обеспечения для таких граждан составляет порядка 21%. Прибавив сюда комиссию за снятие с карты (а заемные средства размещаются или на карте, или на вкладе) в размере 4%, можно сделать вывод: при очень высоких требованиях к заемщику взамен банк не предлагает самых простых и дешевых кредитных программ. Например, при гораздо более лояльных требованиях банк «Петрокоммерц» выдает кредиты со ставкой от 12%, «Связь-Банк» -от 12,9%, «ДельтаКредит» — от 14,5% и так далее.



← К списку статей