Кредит под поручительство: ставки ниже, суммы больше

Кратко
Статья о кредитах с поручителем — когда поручительство выгодно и нужно, какие требования выдвигают банки к поручителям, как обезопасить себя и клиенту, и созаемщику.

— В каких случаях может потребоваться поручитель (низкий доход, отсутствие стажа, проблемы с документами)

— Почему поручительство повышает шансы на получение кредита

— Требования к лицу-поручителю, читайте здесь

— Как убедить человека «поручиться» за вас в банке,подробнее читайте здесь

— Как выбрать поручителя, чтобы избежать проблем в дальнейшем.

Когда может потребоваться участие поручителя

Казалось бы, при современном широком предложении кредитов от различных банков, всегда можно выбрать ту схему, что подойдет, но не все бывает так просто.

Большинство банков для получения кредита требует от заемщика предоставить пакет документов, в число которых входит и справка с места работы. А как быть, если клиент в данный момент находится в поиске работы, или же имеет стаж менее минимальных трех месяцев?

Кроме того, что делать, если сумма нужна более той, которую предлагают банки исходя из платежеспособности клиента по справке? Именно в подобных случаях выходом становится кредит с поручительством

Поручительство — плюсы для банка

В случае, когда банк ставит одним из условий для получения кредита наличие поручителей, он обеспечивает для себя дополнительные гарантии возвратности кредита, если заемщик вдруг окажется не платежеспособным.

Уменьшается риск выдачи займа недобросовестным гражданам, поскольку поручитель также предоставляет паспорт, справку о доходе и прочие необходимые документы.

Снижается возможность оформления кредита по фальшивым или украденным документам. Упрощается процесс востребования денежных средств в случае невыплаты кредита заемщиком Таким образом, в случае кредита с поручительством банк гарантировано вернет свои деньги практически при любых обстоятельствах. Из этого проистекают и преимущества для заемщика по таким кредитам.

Плюсы для клиента:

— деньги можно получить достаточно быстро;
— процентные ставки значительно ниже, чем по кредитам «без обеспечения»;
— Банк примет в расчет совокупный доход и клиента, и поручителя (одного или при необходимости нескольких), так что итоговая сумма кредита может быть увеличена.

Требования к поручителю

Поручитель так же, как и заемщик, должен представить в банк полный пакет документов: паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, справку о доходах за последние месяцы работы, при необходимости — документы, подтверждающие наличие имущества (автомобиля, недвижимости, земли).

У поручителя должно быть достаточно средств, чтобы, в случае неплатежеспособности заемщика, он смог погасить кредит и проценты банка. Таким образом, поручитель фактически становится созаемщиком, так как он берет на себя обязательства выплатить кредитной организации сумму долга, если сам клиент этого сделать не сможет.

Безопасность для поручителя и заемщика

Плюсы кредита с поручительством для заемщика очевидны — он сможет быстро получить от банка сумму под выгодные проценты.

Однако для поручителя все гораздо менее радужно — у него появляются обязательства, пусть пока только гипотетические, но все-таки довольно серьезные.

Однако поручитель защищен законом; и заемщику нужно знать права поручителя, чтобы понятно и убедительно разъяснить роль человеку, согласившемуся помочь в данной ситуации.

Итак, какие права есть у лица-поручителя:

Согласно гражданскому кодексу Российской Федерации, поручитель по кредиту имеет следующие права:

• Выражать протест против требований банка, которые мог бы предъявить сам должник. Фактически поручитель может подать на банк в суд, если финансовая организация каким-то образом нарушает договор по кредиту и поручительству.

• В случае, когда поручителю пришлось выполнить обязанности вместо заемщика, у него появляются права на объект договора кредита — особенно это важно, когда в кредит приобретается имущество — например, автомобиль или квартира

• Поручитель в установленном законом порядке имеет право взыскать с должника сумму кредита, выплаченную им банку, плюс сумму морального ущерба ,если она будет присуждена по суду.

Как правильно выбрать поручителя

Понятно, что найти поручителя может быть непросто. Обычно выступить в этой роли соглашаются родственники или близкие друзья, однако в некоторых случаях приходится прибегать к услугам людей, недостаточно хорошо знакомых заемщику.

К выбору поручителя нужно походить с осторожностью, поскольку от этого выбора зависит и ответ банка по кредиту, и дальнейшие взаимодействия в рамках договора. Вот что следует обязательно обсудить с будущим поручителем до момента обращения в банк:

• Подробности будущего займа: его сумму, ставку по кредиту, сумму и сроки ежемесячных выплат
• Возможные штрафы и комиссии, в том числе при пропуске или задержке платежей.
• Цель, на которую планируется получить кредит
• Планы на будущее — переезд или смена работы как самого клиента, так и поручителя по кредиту могут усложнить отношения с банком, если эти события произойдут до закрытия кредита.

Искреннее и подробное обсуждение деталей сделки не только убедит стороны в обоюдной безопасности такого партнерства, но и обезопасит всех участников от неприятных сюрпризов в дальнейшем.

Некоторые важные нюансы

Чаще всего, доход поручителя не является решающим моментом при получении кредита наличными. Кроме того, вопрос платежеспособности можно решить увеличением числа поручителей.

Иногда в роли поручителя может выступать и юридическое лицо (например, работодатель заемщика), и такая перспектива весьма радует кредитные организации.

Ведь, в таком случае, работодатель будет заинтересован в том, чтобы его сотрудник выплачивал кредит вовремя, в его интересах повышать ему зарплату и обеспечивать его работой.



← К списку статей