Вклады для пенсионеров

Кратко
Насколько выгодны "пенсионные" вклады? Чем они отличаются от обычных? Кто может открыть подобный вклад, и на что сможет рассчитывать держатель счета?

Вклады для пенсионеров, как правило, выгоднее стандартных. Открыть такой депозит несложно — достаточно предоставить пенсионное удостоверение. В ТОПе, размещенном ниже, вы сможете ознакомиться с наиболее выгодными предложениями банков Санкт-Петербурга.

Пользуясь ТОПом, обратите внимание на:
— ставки;
— сумму первоначального взноса;
— процент при минимальной сумме;
— возможности (частичное снятие, пополнение, порядок выплаты процентов);
— дополнительные условия и привилегии.

Классические высокодоходные вклады

1. «Максимальный (пенсионный)» (Транснациональный банк)

Ставка в рублях — 7,25-11,55%, в долларах — 4-5%, в евро — 3,5-4,5%. Ставка зависит, в первую очередь, от срока.
Минимальная сумма — 10 000 рублей, 1000 евро или долларов.
Срок — от 15 до 1095 дней.
Вклад не пополняется. Частичное снятие невозможно.
Проценты выплачиваются или капитализируются ежемесячно.
Возможна автопролонгация. Проценты могут быть выплачены на карту или счет.
Вклад подойдет пенсионерам, имеющим на руках крупную сумму и желающим получать «вторую пенсию» на протяжении долгого времени.

2. «Летний — пенсионный» (Рускобанк)

Ставка в рублях — 3,25-9,8%, в долларах — 1,3-2,4%, в евро — 1,4-2,7%. Ставки зависят в большей мере от срока.
Минимальная сумма — 1000 рублей, 100 долларов или евро.
Срок — от 31 до 2 лет.
Вклад не пополняется. Со счета невозможно снять деньги частично. Проценты выплачиваются в конце срока, не капитализируются.
Вклад является сезонным, открыть его можно с 10 июня до 1 сентября. Автопролонгации нет.
Для постоянных клиентов банк предлагает дополнительный процент.

3. «Сохраняй (пенсионный)» (Сбербанк)

Ставка в рублях — 5,5-8%, в долларах и евро — 1,5-3,25%. Процент зависит от срока.
Минимальная сумма — 1000 рублей, 100 евро или долларов.
Срок — от одного месяца до 3 лет.
Вклад не пополняется, частично снять деньги невозможно.
Проценты выплачиваются на счет или капитализируются ежемесячно.
Возможна автопролонгация, открытие через интернет-банкинг. Онлайн-вкладчики могут рассчитывать на более высокую ставку (+0,75% в рублях, 0,15% в валюте).
Клиенты, открывшие вклад на срок больше года, могут получить бесплатно карту Maestro «Социальная».
При досрочном закрытии действуют льготные ставки (2/3 от ставки банка), если вклад пролежал более полугода.

Накопительные вклады

1. «Ваш пенсионный доход» (Монолит)

Ставка — от 10,2 до 11,5% в рублях, 4,8-6 в валюте. Ставка зависит только от срока, наиболее выгодна при вкладах на 368-734 дня.
Минимальная сумма — 1000 рублей, 50 евро или долларов.
Срок — от 93 до 735 дней.
Вклад можно пополнять на сумму от 1000 рублей, 50 долларов или евро, не позднее, чем за 31 день до окончания срока.
Расходных операций нет.
Проценты могут быть выплачены в конце срока или ежемесячно, без капитализации.
Закрыть вклад досрочно можно по ставке «До востребования».
Возможна автопролонгация.

2. «Пенсионный» (Легион)

Ставка — 9-11,5% в рублях, 3,5-5% в долларах, 3-4,5% в евро. Проценты зависят исключительно от срока.
Минимальная сумма — 5000 рублей, 200 евро или долларов.
Срок — 91-400 дней.
Вклад пополняемый. Минимальная сумма — 500 рублей, 20 евро или долларов, не позже 30 дней до окончания срока вклада.
Расходных операций нет.
Проценты выплачиваются ежемесячно на счет клиента. Капитализации нет.
Вклад продлевается автоматически.

3. «Пенсионный» (Тусар)

Ставка — 11,4-11,5% в рублях, 6,65-6,75 в валюте. Ставка зависит от суммы вклада.
Минимальная сумма — 10 000 рублей, 350 долларов или 250 евро. Наиболее высокий процент можно получить при сумме от 70 000 до 10 миллионов рублей, 25-350 тысяч долларов, 20-250 тысяч евро.
Срок — 1 год и 1 день.
Вклад расходно-пополняемый. Снимать деньги можно в сумме, не превышающей 10% от вклада, один раз в месяц, до неснижаемого остатка.
Проценты выплачиваются ежемесячно, капитализации нет.
Автопролонгация невозможна.
При досрочном закрытии после 91 дня можно получить проценты в полном объеме за срок фактического нахождения средств на счету.

4. «Вторая пенсия» (Банк Жилищного Финансирования)

Ставка — 9,25-11,25 в рублях, 3,6-4,35 в долларах, 2,6-3,35% в евро. Ставка зависит от срока.
Минимальная сумма — 500 рублей, 20 евро или долларов.
Срок — 93-730 дней.
Вклад пополняемый, частичного снятия нет. Пополнение возможно на сумму от 500 рублей, 20 долларов или евро. Частичное снятие невозможно.
Проценты — в конце срока, на счет клиента.
Возможна автопролонгация. Существуют льготные тарифы при досрочном расторжении договора.

Как подобрать оптимальный вклад?

1. Если вам необходима ежемесячная прибавка к пенсии

— ориентируйтесь на порядок выплаты процентов;
— выбирайте наиболее эффективный срок (срок, при котором ставка будет самой высокой);
— учтите возможность автопролонгации.

2. Если вы имеете крупную сумму и хотели бы ее сохранить для детей:
— обратите внимание на ставку при наибольшей сумме;
— узнайте, возможна ли автопролонгация;
— выбирайте вклады с капитализацией или выплатой процентов в конце срока (капитализация будет удобнее и, возможно, выгоднее);
— уточните, есть ли льготные условия досрочного расторжения.

3. Если вы хотите накопить деньги:
— выбирайте вклад с минимальным первоначальным взносом (существуют программы с минимумом в 500-1000 рублей);
— отдавайте предпочтение программам, где ставка не зависит от суммы;
— обратите внимание на ограничения по пополнению вклада и уточните, могут ли проценты капитализироваться.

Автопролонгация и сумма первого взноса — самые важные после ставки параметры. По «пенсионным» вкладам проценты могут быть не так велики, но условия размещения, как правило, здесь значительно мягче.
Требования к клиентам, решившим открыть «пенсионный» вклад минимальны — достаточно иметь при себе паспорт и пенсионное удостоверение.

Главное отличие пенсионного вклада от любого другого — открыть его можно только при предоставлении пенсионного удостоверения любого образца. Если гражданин получает пенсию по возрасту или инвалидности через государственный
или негосударственный пенсионный фонд или иное ведомство, он имеет право стать вкладчиком, выбрав вклад «Пенсионный», и получить более гибкие и выгодные условия от банка.

Привлекательность пенсионных вкладов: высокий процент

Основное преимущество для клиентов, выбирающих такие накопительные вклады — повышенная процентная ставка. Для банка пенсионер — статистически более привлекательный клиент, так как граждане этой категории предпочитают копить деньги, и крайне редко забирают средства до окончания срока вклада. Именно поэтому банки могут предлагать пенсионерам самые высокие проценты, и сегодня можно найти пенсионный вклад со ставкой до 12 процентов годовых.

Накопительный пенсионный вклад

Такие вклады обычно выбирают пенсионеры, которые желают вложить свои накопления и ежемесячно получать доход с них — либо путем причисления процентов к сумме вклада (капитализация), либо снимая проценты для личных целей.

В зависимости от условий договора пенсионный вклад может быть пополняемым или нет, с возможностью снимать проценты ежемесячно или же получить всю сумму с процентами только по окончании срока вклада.

Расходно-пополняемый пенсионный вклад

Данный вид пенсионных вкладов предполагает как возможность пополнения, так и снятия определенных сумм в случае надобности. Оформив такой вклад, любой гражданин имеет право обратиться в организацию, которая выплачивает ему пенсию, и написать заявление, согласно которому пенсию будут переводить ему сразу на счет вклада.

Помимо того, что это удобно, это также очень выгодно — в этом случае деньги постоянно будут «работать», принося дополнительный доход.

Единственное условие — в договоре вклада должно быть указано, что минимальная сумма пополнения не ограничена, в противном случае пенсионный фонд может отказать в приеме заявления.

Снимать деньги с такого вклада можно будет, оставляя на счету минимальный неснижаемый остаток, обычно равный сумме, необходимой для открытия вклада. Еще одно преимущество расходно-пополняемых пенсионных вкладов — сумма для открытия обычно невелика и составляет всего 500-1000 рублей.

Пенсионный вклад с депозитной картой

Все больше банков предлагают вместе с заключением договора пенсионного вклада оформить к нему депозитную карту, которой можно будет пользоваться для пополнения или частичного снятия денежных средств со счета. В зависимости от типа вклада с карты можно будет снимать либо только проценты, либо все деньги до суммы неснижаемого остатка. Комиссия за выдачу или обслуживание карты обычно не взимается, однако при оформлении необходимо тщательно изучить договор на предмет «особых условий».



← К списку статей