Вклады в банках СПб

Кратко
Все вклады можно разделить на долгосрочные, накопительные, те что спасают деньги от инфляции, не теряя к ним доступа и целью которых является ежемесячный доход

В этой статье мы расскажем как получить максимальный доход от вкладов:

— размещённых на длительный срок. Эти вклады самые доходные, но чаще всего их нельзя пополнять либо снимать часть средств до окончания действия договора,

— тех, целью которых является накопление средств. Эти вклады можно пополнять, но снимать средства чаще всего нельзя

— размещаемых на условиях максимальных возможностей управления, то есть пополнять и снимать как часть, так и все средства

— и тех, целью которых является получение ежемесячной прибыли. На карту или другой счёт, каждый месяц Вы будите получать процент от вклада

Итак, если ваша цель…

1. … получить максимальную прибыль,

доверьтесь высокодоходным вкладам. Ставка здесь, как правило, наиболее высока, а дополнительных возможностей практически нет.

Среди основных особенностей высокодоходных вкладов можно назвать:

— высокие проценты;
— выплата процентов в конце срока (возможна капитализация);
— фиксация суммы вклада – отсутствие возможности снять часть денег или сделать дополнительный вклад (как исключение, ежемесячное увеличение суммы за счет капитализации процентов).

Среди таких вкладов есть вклады на большие суммы и не очень (например, «социальные»). Различают также программы «базовые» и «сезонные» (те, что невозможно пролонгировать в конце срока). Высокодоходный вклад можно сделать в рублях, евро или долларах (иногда – и в иной валюте или золоте).

Если вы решили получить максимальный доход, имея на руках сумму от 100 тысяч рублей, мы советуем изучить предложения следующих банков:

1. ИнтерПрогрессБанк (вклад «Юбилейный»)

Здесь вы можете рассчитывать на ставку 12,4% годовых, имея на руках от 40 тысяч рублей. Договор действует 367 дней, не пролонгируется. Проценты – в конце срока, частичное снятие и пополнение не предусмотрено.

2. ГазСтройБанк (вклад «Доходный»)

Ставка – до 12,24% — при сумме от 10 до 300 тысяч рублей и сроке в 367 дней. Проценты выплачиваются в конце срока, снятие, пополнение и пролонгация не предусмотрены.

3. Банк «ЮГРА» (вклад «Моя победа»)

Ставка на год – 12%, на два года – 13% годовых. Принимаются суммы от 100 тысяч рублей. Условия аналогичны предыдущим.

Большая часть этих вкладов подойдет людям, которые уже смогли накопить более или менее приличную сумму. Что делать всем остальным, кто хотел бы отложить на год небольшие деньги (в пределах одной-пяти тысяч рублей) и получить хотя бы небольшой доход?

Как ни странно, но есть банки, которые позволяют вложить деньги под хороший процент, если вы хотите вложить от 1000 рублей. Это:

1. Банк Агросоюз (вклад «Вешняя пора»)

Ставка – 11,5%, срок – 1 год, минимальная сумма – 1000 рублей.

2. Экспертбанк (вклад «Максимальный доход»)

Ставка – 11%, срок – 1 год, сумма – от 1000 рублей.

3. Военно-Промышленный банк (вклад «Максимальный доход»)

Ставка – 11%, срок – 1 год, сумма – от 1000 рублей.

Есть и VIP-вклады, которые оформляются теми, кто получил в свое распоряжение крупную сумму (например, после продажи квартиры). Однако в стандартных программах ставки по таким вкладам не намного выше, чем при суммах в пределах 100-300 тысяч рублей. Впрочем, для VIP-клиентов банки делают индивидуальные предложения.

Многие банки предлагают капитализацию процентов по высокодоходным вкладам. В этом случае на ваш счет будут начисляться проценты (каждый день, месяц, квартал, полгода или год), а значит, будет увеличиваться сумма и доход с нее. В результате вы получите больше денег в итоге. Ставки в таких программах, как правило, ниже ставок стандартных высокодоходных вкладов.

Есть и еще один вариант для тех, кто не хочет ждать. Вы можете получить проценты за определенный период сразу, только сделав вклад. У вас на руках останется доход, а основная сумма будет удержана банком на период, указанный в договоре.

2. … накопить деньги на крупную покупку (накопительные вклады),

вам стоит обратить внимание на вклады с возможностью пополнения.

Пожалуй, в этом случае у вас самый широкий выбор. Такие вклады могут служить исключительно для накопления, т.е. возможности снять деньги скорее всего у вас не будет.

Вклады подобного типа могут, как и высокодоходные, быть «стандартными», «социальными», «элитными». Во всех случаях размер минимальной суммы существенно ниже.

Различают такие вклады по способу выплаты и начисления процентов.
Так, если вы не хотите снимать деньги вообще и получить максимальный доход в конце срока, вы можете выбрать вклад с выплатой процентов в конце года или срока действия договора.

Проценты могут начисляться и ежемесячно, ежеквартально, даже ежедневно на отдельный счет, с которого вы сможете свободно снимать деньги. В этом случае вы можете лично снимать проценты и пополнять ими сумму вклада, увеличивая ее объем. Но банки придумали более простой способ увеличения суммы вклада за счет процентов – капитализацию.

Капитализация процентов позволит вашему вкладу увеличиваться без каких-либо действий с вашей стороны, каждый месяц или иной период.

Самыми любопытными с точки зрения человека, решившего накопить сумму на крупную покупку, могут оказаться предложения банков:

1. Банк ЮГРА (вклад «Время – деньги»)

12% годовых при сумме от 30 тысяч рублей (минимальный взнос – 10 тысяч), срок – от 3 месяцев до 2 лет, с ежемесячной капитализацией процентов. Частично снять деньги можно лишь 1 раз, в размере 10% от суммы вклада.

2. Банк Западный (вклад «Оптимальный»)

11,8% годовых – от 30 тысяч рублей, на 367 дней, с ежемесячной капитализацией. Возможно пополнение.

3. Банк Транспортный («Фантастиш-вклад»)

11,65% годовых – от 100 тысяч рублей, от 1 года, с еженедельной выплатой или капитализацией, а также с льготными условиями досрочного расторжения.

 

3. … иметь возможность, в любой момент, снять средства либо пополнить вклад

вам подойдут так называемые управляемые вклады — депозиты, которые позволяют как пополнять счет, так и снимать часть средств.

В чем их отличие от обычных вкладов с пополнением?

На самом деле, вы можете придти за деньгами, заключив договор по любому вкладу. Но в этом случае вы потеряете часть процентов и будете вынуждены снять всю сумму целиком. Эти же вклады, дают Вам возможность снимать средства не теряя накопившиеся проценты.

Управляемые вклады чаще всего имеют сумму неснижаемого остатка (как правило, равна минимальной сумме первоначального взноса). Если ваш вклад превышает это значение, вы можете снять часть денег, а также пополнить счет. Так же бывают различные вклады не имеющие этого порога неснижаемого остатка.

Управляемые вклады можно подразделить и на те, где проценты выплачиваются каждые месяц/квартал/полгода/год или в конце срока, и на те, где проценты капитализируются (суммируются с вкладом, тем самым повышая ставку).

Целесообразнее всего выбирать управляемые вклады с капитализацией, небольшим неснижаемым остатком (в пределах 30 тысяч)  и ставкой, увеличивающейся по мере накопления денег на счету.

Взяв за основу сумму в 100 тысяч, срок в 1 год, а также наличие капитализации, можно выделить три наиболее прибыльных на данный момент программы:

1. Банк Тинькофф Кредитные Системы («СмартВклад по почте»)

Минимальная сумма вклада (она же сумма неснижаемого остатка) — 30 тысяч рублей, ставка при вкладе на год — 11%, снятие возможно на сумму от 15 000 рублей через 60 суток с даты открытия вклада.

2. Банк ИТБ (вклад «Универсальный»)

Сумма неснижаемого остатка — 30 тысяч рублей, ставка на год при сумме в 100 тысяч рублей — 10,9% (может быть увеличена по мере накопления средств). Возможно снятие спустя 4 месяца (122 дня) со дня открытия вклада.

3. РосЭнергоБанк (вклад «Гарантия»)

Минимальная сумма первого взноса — 5 000 рублей. Ставка при 100 тысяч рублей — 10,7%.Ограничение по снятию — не более 25% от суммы первого взноса (и 25% от каждого последующего пополнения).

4. … жить на проценты,

вы можете выбрать любой из вкладов, где:
— проценты выплачиваются каждый день/неделю/месяц/квартал/полгода/год (опционально);
— нет капитализации (либо она опциональна);
— проценты достаточно высоки.

При этом возможность частичного снятия или пополнения может не иметь значения: в идеальном случае вы используете вклад исключительно для получения регулярного дохода, а не для увеличения изначальной суммы или накопления.

Проценты могут выплачиваться на карту или счет клиента, и в данном случае значение имеет лишь пожелания вкладчика.
Наиболее популярны вклады с выплатой процента ежемесячно. Такой алгоритм позволяет получать достаточно большой доход и планировать расходы на относительно короткий период. Среди топовых предложений:

1.  Банк Западный (вклад «Оптимальный»)

Ставка – 11,8%, минимальная сумма – 30 тысяч рублей, срок – 1 год (либо 2 года с более низкой ставкой). Возможны пополнение и автопролонгация.

2. Банк Стройкедит (вклад «Весенний»)

Ставка – 11,75%, минимальная сумма – 15 тысяч рублей, срок – от месяца до 2 лет. Действующая ставка может быть увеличена при пополнении и пролонгации вклада.

3. Банк Город (вклад «11,7»)

Ставка – 11,7% годовых, минимальная сумма – 5 000 рублей, срок – 367 дней, возможно пополнение на сумму от 1000 рублей в первые 10 месяцев.



← К списку статей