Кредитование малого бизнеса в Петербурге: сравним условия Сбербанка, ВТБ 24, банка Санкт-Петербург и Промсвязьбанка

На сегодняшний день кредитование малого бизнеса в Санкт-Петербурге находится на одном из начальных этапов своего развития. Зачастую банки готовы кредитовать тех предпринимателей, которые уже открыли собственный бизнес и не менее полугода функционируют на рынке своей деятельности. Платежеспособность организации или индивидуального предпринимателя будет проверяться посредством аудита его деятельности. Кроме того, бизнесмену стоит позаботиться о залоге под получение кредита. Без залога получить кредит под малый бизнес достаточно сложно. В качестве залога банки принимают как движимое, так и недвижимое имущество: это может быть автотранспорт, промышленное оборудование и пр.

Кредитование малого бизнеса от других видов кредитования чаще всего в банках Спб выделяется процентными ставками и размерами ссуд. В среднем по городу организации или индивидуальные предприниматели могут получить «в долг» на развитие бизнеса от 50 до 300 тысяч российских рублей. Основная проблема такого вида кредитования состоит в том, что банкиры не особо «любят» небольшие предприятия и ЧП, поскольку те считаются не самыми надежными заемщиками. Именно по этой причине особого желания сотрудничать с такими бизнесменами у банков нет. Хотя, конечно, получить кредит на развитие бизнеса сегодня можно при соблюдении определенных банковских условий.

К примеру, Сбербанк России предлагает достаточно широкий спектр программ кредитования малого бизнеса. Все они разделены на три больших сегмента — это краткосрочное кредитование, долгосрочное кредитование и беззалоговое кредитование по программе «Доверие».

Естественно, последний способ получения кредита наиболее привлекателен, однако стоит сразу принимать во внимание тот факт, что по программе «Доверие» в Сбербанке Санкт-Петербурга могут получить кредит только те предприятия или ИП, годовой объем выручки которых не превышает 60 миллионов рублей. Размер кредита максимально может быть равен двум миллионам рублей, а срок кредитования не превышает двух лет. Кроме того, ваш бизнес должен иметь «стаж» не менее 3-х месяцев, если Вы заняты в сфере торговли, и не менее 6-ти месяцев — для других видов предпринимательской деятельности.

Краткосрочное и долгосрочное кредитование в Сбербанке может быть предоставлено только под залог. В качестве залога нередко выступает то имущество, на покупку которого Вам и необходимы средства (автотранспорт, оборудование, недвижимость и т.д.). В любом случае, если Вы только планируете открывать собственное дело, в Сбербанк обращаться смысла нет — опыт, это то, что интересует сотрудников Сбербанка в первую очередь.

Кредит на развитие бизнеса можно получить сегодня и в ВТБ24. С помощью ВТБ24 Вы сможете реализовывать различные задачи: пополнить оборотные средства предприятия, приобрести имущество для бизнеса, купить или взять заем на ремонт помещений, закупить векселя.

При этом в обязательном порядке банком будет проведен анализ Вашей кредитоспособности — к этому необходимо быть готовым до того, как Вы решите подать заявление на получение кредита. Именно по результатам данной проверки будет приниматься решение не только о выдаче кредита, но и о максимальной сумме кредитования.

Удобными в ВТБ24 являются кредиты малому бизнесу, которые выдаются под залог недвижимости. Выгодны они, прежде всего, низкой процентной ставкой — всего 9% годовых. При этом срок кредитования может быть растянут на 10 лет. К заемщику, который оформляет кредит под залог недвижимости банк не предъявляет требований относительно наличия бизнес-плана, хорошей кредитной истории и пр. Это позволит взять заем на открытие бизнеса, что редкость для российских банков.

ОАО «Банк «Санкт-Петербург» достаточно серьезно относится к малому бизнесу, предлагая предпринимателям не только различные кредитные линии, но и участие в программах поддержки малого бизнеса в Спб.

Среди видов кредитования в банке «Санкт-Петербург» имеются:
— кредит «Микро» до 1 млн. рублей сроком до 18 месяцев без залога имущества;
— овердрафт;
— кредиты и кредитные линии сроком до 5 лет;
— кредит на участие в тендере;
— банковские гарантии;
— бизнес-ипотека (кредит на приобретение коммерческой недвижимости под залог приобретаемого объекта);
— кредит на приобретение коммерческой недвижимости (для предприятий, имеющих преимущественное право выкупа помещений у КУГИ).

Средняя процентная ставка по кредитам составляет порядка 13% годовых в рублях. Во многом размер ее будет зависеть от типа и сроков кредитования, наличия обеспечения по кредиту. При недостаточном обеспечении банк «Санкт-Петербург» предлагает бизнесменам обратиться в Фонд содействия кредитованию малого бизнеса, с которым активно сотрудничает. Кроме того, Вы можете получить поддержку, воспользовавшись специальной программой КЭРППиТ при Правительстве Санкт-Петербурга, которая поможет вам получить компенсацию расходов по кредитованию за счет средств бюджета.

Открытое акционерное общество «Промсвязьбанк» осуществляет кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе за счет целевых ресурсов открытого акционерного общества «Российский банк развития». Стоит отметить, что работа с предпринимателями малого и среднего бизнеса является одним из преимущественных направлений работы «Промсвязьбанка» в Спб, что делает его весьма интересным для бизнесменов. На сегодняшний день в банке активно действует несколько программ кредитования, начиная от беззалогового и залогового кредитов «Первый» и заканчивая кредитами на приобретение оборудования, транспортных средств, недвижимости и не только. Правда, процентные ставки по кредитам несколько выше, нежели в вышеописанных банках. Кроме того, «Промсвязьбанк» предполагает комиссию за выдачу кредитов в размере 2% от его суммы.

В принципе, выбирать кредитные программы и банк, в который бы Вы хотели обратиться, стоит, исходя из тех соображений, насколько Вы соответствуете требованиям банка и насколько банк лоялен к Вам как к клиенту. Положительные и отрицательные моменты присутствуют практически везде, однако на то Вы и бизнесмены, чтобы уметь просчитывать собственную выгоду в любой ситуации.