Агентство по страхованию вкладов: как государство страхует вклады физических лиц

Главное

• Текущие крупнейшие проекты АСВ — возврат вкладов клиентам банка «Пушкино»  и «Мастер-банка» .

• Назначение и принципы работы Системы страхования вкладов

• Действия вкладчика в случае, если его банк обанкротился, читайте здесь.

• Кто в случае отзыва лицензии финучреждения получит депозит в полном объеме, а кто — только часть, читайте здесь.

Функции АСВ

Основная цель, для выполнения которой создавалась Система страхования вкладов, — защита депозитных банковских вкладов населения от рисков финансового характера. Интересы вкладчиков защищает государственная организация — Агентство страхования вкладов. Действие ССВ распространяется на всю территорию РФ. Аналогичные системы действуют сегодня в США, ЕС, Японии и некоторых государствах СНГ.

Функции заключаются в обеспечении защиты лиц, имеющих вклад в банковском учреждении, у которого была отозвана лицензия. Другими словами, Агентство отвечает за организацию возврата денежных средств вкладчику в случаях, когда деятельность банка либо приостановлена, либо принято решение о его ликвидации. В любом случае АСВ — кредитор проблемного финучреждения по умолчанию.

Нужно ли подписание договора страхования депозита?

Заключение отдельного договора не требуется. В тот момент, когда вкладчик ставит свою подпись в договоре на открытие банковского депозита, он автоматически дает свое согласие на участие в программе страхования.

Страховые компании в процессе участия не принимают!

Законодательный аспект деятельности АСВ Деятельность Агентства регулируется Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Согласно положениям ФЗ, выплате в полном объеме подлежат вклады, если их объем не превышает 700 000 рублей.
Обратите внимание! Если физическое лицо разместило 2 вклада в разных представительствах одного и того же банка, то в случае отзыва у последнего лицензии АСВ при расчете размера возмещения будет учтена совокупная сумма депозитов (то есть, оба)

В случае если размер вклада превышает указанный лимит и составляет, например, 1 500 000 рублей, то при помощи Агентства вкладчик получает только 700 000. Остальное — после окончательной реализации активов банкрота.

Летом этого года много говорилось о необходимости увеличения максимальной суммы возмещения до 1 000 000 рублей. Примечательно, что такого мнения придерживаются и в Агентстве страхования вкладов. Однако, несмотря на ряд объективных предпосылок, соответствующий проект все еще находится на рассмотрении в Госдуме.

Чьи вклады не защищены государством

Действие упомянутого Федерального закона распространяется на всех граждан России, кроме:

• физлиц, занимающихся предпринимательской деятельностью, однако, регистрации в
качестве юрлица не имеющих;
• третьих лиц, на которых был оформлен депозит в рамках программы «на предъявителя».
Также незащищенными являются вклады, открытые за пределами России (пусть даже и в филиалах российских банков), и находящиеся в доверительном управлении в иных банках (у которых все в порядке с лицензией).
Обратите внимание! Во всех перечисленных случаях страховка не выплачивается

Процесс получения возмещения

Для получения причитающегося ему возмещения вкладчик обанкротившегося банка должен обратиться в один из банков, которых на конкурсной основе отбирает АСВ (так называемые банки- агенты).

Здесь потребуется написать заявление, подтвердить свою личность, а также факт открытия депозитного вклада.

Участники ССВ

В ней задействованы все работающие с вкладами физических лиц российские банки.

За счет чего происходит выплата возмещений

Погашение задолженности банкрота перед вкладчиками происходит за счет специального фонда.
Источниками его наполнения (финансирования) выступают:

• доходы, поступающие в АСВ по итогам проведения страховых операций (банковских);
• взносы и пени, уплачиваемые банковскими учреждениями, принимающими вклады у
населения;
• государственные финансовые вливания.

Кроме того, в случае необходимости возможно получение дополнительных дотаций из федерального бюджета. Как сообщили в АСВ, отзыв лицензии сначала у банка «Пушкино», а потом и у «Мастер-банка», например, нисколько не сказался на финансовой устойчивости организации.