Сравниваем условия банков по вкладам: Александровский, Фининвест, Балтийский, Советский и Таврический

Выгода того или иного банковского вклада будет зависеть не только от того, какие проценты на него начисляются. Важно учитывать многие параметры при выборе депозитной программы, ведь в конечном счете именно от этого будет зависеть ваше впечатление от сотрудничества с тем или иным банком Санкт-Петербурга. Давайте попробуем рассмотреть предложения нескольких банков Спб, чтобы понять, по каким принципам стоит выбирать, куда же вложить собственные денежные средства и не прогадать.

Двум самым популярным банкам в нашей стране, Сбербанку России и ВТБ24 мы посвятили отдельные статьи с описанием условий по вкладам. Статьи называются «Вклады в «Сбербанке: условия Сбербанка России по вкладам для жителей Петербурга» и «Вклады ВТБ24: условия банка ВТБ24 по вкладам средств жителей Санкт-Петербурга». Ну а сейчас мы хотели бы сравнить условия банков, находящихся во втором «эшелоне популярности» петербуржцев.

Банк «Александровский» в Спб сегодня предлагает населению девять различных депозитных программ, три из которых являются пенсионными, остальные же больше подойдут петербуржцам, которые еще не дожили до почтенного возраста. Если вы являетесь обладателем достаточно крупной суммы средств, которую бы хотели вложить до определенного времени, стоит обратить внимание на депозитную программу «Фортуна». Минимальный взнос по ней составляет 3 млн. рублей (100 тыс. долларов США или 150 тыс. евро). Также возможно пополнение вклада на суммы от 100 тыс. рублей (3 тыс. долларов/евро), не позднее, чем за 61 день до окончания действия договора. Процентная ставка составляет 6,5% для рублевых вкладов и 3% годовых для вкладов, сделанных в валюте. Выплата процентов производится в конце срока действия вклада. Но! Обратите внимание на тот факт, что в случае досрочного расторжения договора ни о какой лояльности банка речи быть не может — деньги выплачиваются вкладчику в полном объеме, а вот процентная ставка будет составлять всего 0,01% от суммы вклада.

Аналогичное условие действует и в депозитной программе «Невский» с той единственной разницей, что минимальная сумма первоначального взноса может составить 10 тыс. рублей (300 долларов/евро), пополнение вклада возможно до 31 дня до окончания срока действия договора, а проценты вы сможете получать ежемесячно или же не снимать их, но капитализации вклада при этом не предусмотрено.

Более лояльны в «Александровском» банке условия по вкладу «Народный», где минимальная сумма первоначального взноса составляет 5000 рублей, а проценты начисляются по ставке в 7,25%. Здесь досрочное изъятие средств допускает снижение процентной ставки до 5% — 6,25% в зависимости от времени досрочного расторжения договора (через 3 месяца или через полгода).

Ни один вклад банка «Александровский» не предусматривает расход средств по вкладу до неснижаемого остатка. Кроме того, практически все депозитные программы с относительно высокими процентными ставками предполагают оформление договора сроком на один год. Меньшие сроки возможны только при депозитах «Зарплатный» (на полгода под 6% годовых в рублях) и «У-дачный +» (на 2 месяца под 4% годовых).

Стоит обратить внимание на предложения по вкладам банка «Фининвест». При относительно высокой процентной ставке, условия для клиентов здесь в большей степени выгодны. Всего в «Фининвесте» действует пять депозитных программ, а также вклад «До востребования» по стандартной ставке в 0,01% годовых. Но мы, конечно, рассмотрим более интересные для нас депозиты.

Сразу хотелось бы сказать, что сам банк «Фининвест» ориентирован на более состоятельных клиентов. Это отражается и на депозитных программах. Наиболее простая из них — «Оклад» — предполагает минимальный первоначальный взнос в размере 15 тысяч рублей. Проценты по вкладу можно снимать ежемесячно, если такое снятие не происходит — идет капитализация вклада. Дополнительные взносы по вкладу принимаются в неограниченном количестве, однако их прием прекращается за 2 месяца до окончания срока действия договора. Соответственно, при заключении договора на 31 день о дополнительных взносах речи быть не может. Процентная ставка может варьироваться в зависимости от того, на какой срок вы заключаете договор по вкладу, в диапазоне от 6% до 8,5% (при вкладе на год процентная ставка составит 8,25%) в рублях и от 2% до 5% в валюте. При досрочном расторжении договора по вкладу «Оклад» проценты выплачиваются за фактическое количество дней в размере 50% от процентной ставки.

Выгодны в Фининвест банке вклады по программе «Клад», которые предполагают внесение денежных средств на депозит на сроки в 3 месяца, полгода и год, а также сроком на 2 и 3 года. Выгодна программа именно процентными ставками, которые варьируются от 8% при вкладе на минимальный срок в три месяца до 9%, начиная 1 года. Однако минимальная сумма первоначального взноса может составлять 30 тысяч рублей (или 1000 долларов США/евро). Возможно пополнение вклада без ограничений, но не позднее, чем за 2 месяца до окончания срока самого вклада. Основная «фишка» в том, что даже при досрочном расторжении вклада вы не потеряете доход по процентам, который попросту будет перерассчитан по ставкам, принятым при вкладе на 3 месяца, на полгода и т. д. А это сравнительно небольшая разница.

Вышеуказанные депозитные программы не предполагают возможности использования средств вклада, кроме процентов в случае с депозитом «Вклад», до окончания срока его действия. Использовать средства до неснижаемого остатка можно в «Фининвесте» по программе «VIP», однако здесь минимальная сумма вклада составляет 300 тысяч рублей. Сами понимаете — программа не для каждого клиента.

В «Балтийском банке» все депозитные программы условно делятся на «Вклады в рублях» и «Вклады в валюте» — от этого будет зависеть их процентная ставка. В принципе, условия по вкладам достаточно выгодны. Ставки варьируются от 4% до 8,35%, но в среднем составляют около 7,9%. Есть программы, предусматривающие ежемесячную или ежеквартальную выплату процентов, есть те, которые рассчитаны на капитализацию вкладов и выплату процентов по окончанию срока действия договора. Лояльны в Балтийском банке и к тем клиентам, которые желают досрочно расторгнуть действующий депозитный договор. После первой даты выплаты процентов (см. по договору) проценты выплачиваются в полной мере, вне зависимости от того, когда именно вы расторгли договор, до первой даты выплаты процентов (а это до 3-х месяцев чаще всего) — по процентной ставке 0,01%. Однако это одно из лучших предложений среди питерских банков на сегодняшний день — ведь нередко случаются ситуации, когда непредвиденные расходы вынуждают клиентов забирать денежные средства раньше времени. Минимальный первоначальный взнос по вкладам составляет 10 тыс. рублей или аналогичная сумма в валюте.

В «Советском» банке Санкт-Петербурга депозитных программ несколько меньше, чем программ кредитования, но их тоже немало — на сегодняшний день восемь. Тем не менее, стоит быть внимательным при оформлении договоров: в «Советском» банке практически не предполагается возможность досрочного снятия средств по вкладу, и в таком случае практически все программы, за исключением вкладов «Советский» и «Сезонный», не выплачивают проценты при досрочном снятии (точнее, выплачивают… 0,01% годовых).

Что удобно? Минимальный взнос по вкладам банка «Советский» может составлять хоть 1000 рублей (вклад «Удобный»), а чаще — 5000 рублей (вклады «Советский», «Сезонный») или 8000 рублей (вклад «Оптимум»). Это доступно многим петербуржцам. Процентные ставки также выгодны. В среднем, при вкладе на один год, проценты по рублевым вкладам в банке «Советский» составляют от 7,5% до 9%. Проценты можно получать как ежемесячно, так и в конце срока действия вклада с капитализацией процентов.

Что не удобно? По всем депозитным программам банка «Советский» пополнение вкладов возможно только на сумму первоначального взноса. Т.е., при вкладе «Советский», к примеру, «забросить» на счет тысячу-другую не получится — только 5 тысяч рублей. Ну, и с досрочным расторжением договоров стоит быть аккуратными.

Банк «Таврический» в Спб также предлагает различные программы вкладов для населения как рублевые, так и в иностранной валюте. Наиболее приемлемой для жителей Спб может стать его программа вклада «Накопительный» с ежемесячной выплатой процентов. Минимальная сумма вклада составляет 10 тысяч рублей (1000 долларов США/евро). Вклад не ограничивает клиентов в количестве дополнительных взносов, но их сумма не может составлять менее 1000 рублей. Процентная ставка по вкладу самая высокая из рассмотренных в данной статье банков — 9,5% годовых в рублях. Период действия вклада составляет 370 календарных дней. При досрочном востребовании договора по вкладу в банке «Таврический» вы потеряете лишь сумму процентов, начисленных за последний месяц — деньги будут выплачены по стандартной ставке в 0,01%

Другие программы вкладов банка «Таврический» мы не берем к рассмотрению, поскольку минимальная сумма первоначальных взносов по ним начинается от 30 тысяч рублей. В остальном же программы во многом похожи с вышеописанной за исключением некоторых деталей (порядка выплаты процентов и пр.). Частичные снятия по вкладам не допускаются.

Как видите, разнообразие депозитных программ в различных банках Санкт-Петербурга просто потрясает. Тем не менее, как всегда основным правилом их выбора должны быть ваши личные приоритеты и возможности. Ну, о том, что договоры следует читать внимательно, думаю, в который раз повторять не стоит. Особенно важен пункт о «досрочном востребовании» — это, пожалуй, один из немногих «камней преткновения», о котором важно знать заранее. Ну и напоследок, хотим вам посоветовать прочить ещё одну нашу статью о том, что должен знать каждый кто собирается оформить вклад в каком либо банке Спб.

Джан Даррен,
Специально для Петербургбанки.ру