Ставка рефинансирования Центрального Банка РФ

Определение ставки рефинансирования

Ставка рефинансирования – это процентная ставка, которую Центральный Банк Российской Федерации взимает с кредитных организаций за предоставленный кредит. Эти кредиты предоставляются в ходе, так называемого рефинансирования, когда данные организации ощущают временную нехватку собственных финансовых средств. Таким образом, регулируется платежеспособность банковской системы, при недостатке наличных средств кредитными организациями для выполнения взятых на себя обязательств перед клиентами. На практике чаще всего используется «овернайт», то есть предоставление в конце рабочего дня коммерческим банкам займа в размере непогашенного внутредневного кредита. Проще говоря, это кредитование на одну ночь. Размер ставки в данном случае наиболее высок по сравнению со ставками, установленными на другие сроки.
Таким образом, ставка рефинансирования — это инструмент Центрального банка в области регулирования денежно-кредитной ситуации. В некоторых случаях используют термин «учетная ставка».

Размер ставки рефинансирования

Ставка формируется по некоторым наиболее активным операция ЦБ РФ. В наше время она формально не привязана к размерам ставок, которые ЦБ устанавливает на отдельные виды операций. Фактически с 2009 года размер ставки рефинансирования численно равен размеру ставки по кредиту «овернайт», предоставляемого Банком России. Узнать размер ставки рефинансирования всегда можно на официальном сайте Банка России. На сегодняшний день ее размер составляет 8%.

Влияние ставки рефинансирования на депозиты и кредиты для юридических и частных лиц.

Влияние ставки на депозиты и кредиты для клиентов объясняется тем, что при расчете процентов по кредитам и депозитам, кредитные организации учитывают размер ставки рефинансирования ЦБ. Если ставка рефинансирования изменяется, то вполне вероятно, что в ближайшем будущем произойдет изменение процентных ставок для клиентов коммерческих банков.
Кроме этого, размер ставки рефинансирования служит неким инструментом, позволяющим ЦБ и Правительству РФ сдерживать инфляцию. При снижении инфляции, ставка рефинансирования уменьшается, а при ее росте, также возрастает. Например, когда в конце 2005 года уровень инфляции был равен 11,8%, то размер ставки рефинансирования был равен 12%, когда же в 2006 году, темпы инфляции стали снижаться и ее уровень составил 9%, то ставка рефинансирования уменьшилась на 1%, и составила 11%.

Применение ставки рефинансирования

Кроме инструмента регулирования кредитно-денежной политики, ставка рефинансирования применяется еще при налогообложении по отдельным видам депозитных вкладов; при расчете размера материальной ответственности работодателя за несвоевременную выплату зарплаты работникам; при расчете размера пени, за несвоевременно выполненные взятые на себя налоговые обязательства. Размер процентной ставки пени в данном случае равен одной трехсотой ставки рефинансирования ЦБ, действующей на данный момент.

---